7 suggerimenti per la gestione dei risparmi dopo aver effettuato un cambio di lavoro con un taglio di stipendio

Il primo suggerimento di Viktorian è stato quello di controllare le mie spese attuali e le abitudini di salvataggio. Dice che l'esercizio può illuminarmi che il taglio della retribuzione iniziale potrebbe non essere così stonante per il mio stile di vita e gli obiettivi di risparmio come presumiò. Ma anche prima di entrare nella nitidezza, dice che creare obiettivi chiari e realistici è cruciale.

"Più puoi agire per cercare di capire quali sono i tuoi obiettivi generali, più è potenziante e più si può sentire." - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consulente

"Più puoi agire per cercare di capire quali sono i tuoi obiettivi generali, più è potenziante e più si può provare", afferma Viktorin. "Molte persone pensano" se in realtà metto una penna sulla carta, allora otterrò la risposta che non posso farlo "e sembra davvero spaventoso. Probabilmente non è così, significa solo cosa modifichiamo? Anche se dici: "Voglio andare in pensione quando ho 60 anni" e poi scopri che ha senso farlo a 63, non significa che tu sia Mai Andare a ritirarsi."

Chattare con Viktorin mi sta aiutando a capire che posso far cambiare carriera fintanto che ho un piano chiaro in atto. Di seguito sono riportati i migliori consigli che ho imparato dalla nostra conversazione su come gestisco un taglio di stipendio ora e ho ancora un futuro finanziariamente sicuro e fruttuoso.

7 suggerimenti per gestire un taglio di stipendio e ancora pianificare un futuro finanziariamente sano

1. Identifica eventuali lacune nella tua futura situazione finanziaria

Viktorin afferma che per gestire un taglio delle retribuzioni, devo prima esaminare l'aspetto delle nostre spese attuali in riferimento al nostro reddito attuale e come ciò si confronterebbe con la nostra situazione finanziaria dopo il mio taglio di pagamento. Lo scopo è valutare se ci sarà un divario tra ciò che sono le spese e ciò che sarebbe il reddito, dice.

In questo momento, stiamo coprendo le nostre spese e stiamo mettendo via un po 'ogni mese. Ma sto anticipando un calo di $ 30.000 nel mio stipendio una volta che ho cambiato lavoro (la nostra gamma di reddito familiare è attualmente tra $ 215.000 e $ 540.000), quindi dobbiamo capire dove possiamo spostare le nostre spese per compensare quella perdita.

2. Diminuire temporaneamente quanto stiamo risparmiando nei conti post-tasse

Oltre 401 (k) contributi, io e mia moglie abbiamo messo $ 1.500 in un conto di risparmio ogni mese. Anche se mi sento come se dovessimo contribuire ancora di più, Viktorin mi ha aiutato a vedere che va bene tagliare la quantità che risparmiamo per il momento. "La $ 1.500 [parte dei risparmi] è un importo netto da cui hai già pagato le tasse, quindi sei in grado di risparmiare $ 18.000 all'anno al netto delle tasse", afferma. "Se si fa arrabbiare, è probabilmente più vicino a forse $ 20.000 [del tuo stipendio reale]."

IO Mai ci ho pensato in questo modo, e averla qui per fare la matematica mi ha aiutato a capire che questo taglio di stipendio non sarà così spaventoso come mi è sembrato per la prima volta. Soprattutto perché è solo temporaneo, mi è stato assicurato che c'è molto spazio per la crescita nel nuovo campo che sto prendendo in considerazione e che non ci vorrà molto per tornare allo stipendio che sto attualmente facendo. Quindi tra qualche anno, saremo idealmente in grado di risparmiare più di quanto siamo già.

3. Ottieni ciò che stiamo risparmiando in un conto di risparmio ad alto rendimento

Si scopre che l'aumento dei tassi di interesse federale può essere vantaggioso per i miei risparmi fintanto che è nel giusto tipo di conto. "Per 15 anni, non importava quale tipo di conto di risparmio hai usato perché nulla ha fatto alcun interesse, ma ora lo fa", afferma Viktorin. "Se il tuo denaro non si trova in un conto, realizzando 4 o 4 ¼ percentuale, vai a trovare un account che lo rende."Dice di cercare un conto di risparmio ad alto rendimento o del mercato monetario, che è un conto di risparmio che può avere privilegi di debito e assegni.

Viktorin sottolinea che il 4 percento può assolutamente sommare e fare la differenza nei tuoi risparmi. "Se inizi a pensare alle risorse che avevi un anno fa che non stavano facendo interesse e poi ora farebbero interesse, questo sta anche colmando quel divario tra le tue spese e ciò che saranno."

4. Considera il valore finanziario che contribuisco alla mia famiglia al di fuori del solo stipendio

Ho sempre guadagnato meno soldi di mia moglie e questo cambiamento renderà il mio contributo ancora più piccolo. Ma Viktorin mi ricorda che questa mossa da una non profit più piccola a una più grande scopo significa che potrei portare più, diversi benefici al tavolo. "Una volta ottenuto un nuovo lavoro, se è lì che stai andando, vuoi assolutamente guardare quale sia l'intero pacchetto di benefici e vedere come puoi sfruttarlo come famiglia", afferma Viktorin.

Ad esempio, se spostiamo la famiglia sotto la mia assicurazione sanitaria, questo è un contributo sostanziale per una famiglia di cinque anni. "Puoi iniziare a dire: 'Oh, ci sono più benefici, anche se non è un salario puro", afferma Viktorin.

5. Resta in cima alla pianificazione pensionistica

Una volta che ho un nuovo ruolo, Viktorin dice di assicurarmi di continuare a mettere denaro in un 401 (k) e di lavorare per salvare l'importo di cui avrò bisogno. (Ci sono alcuni strumenti rapidi e utili disponibili online, come questo, che aiutano a valutare quanto ho salvato rispetto a ciò che avrò bisogno e come sto monitorando.) Perché molti datori di lavoro corrisponderanno a un certo importo dei tuoi contributi 401 (k), "Contribuiscono tutto il possibile per iniziare la partita", afferma Viktorin. "Mentre torni al tuo altro reddito, diciamo:" Sto risparmiando attivamente nel mio 401 (k).' Quello è tuo 401 (k). È abbastanza autorificante poterlo fare."

Dopo essere andato sulla buona strada per salvare ciò di cui ho bisogno nel mio 401 (k), potrei esplorare altri conti di pensionamento avanzati fiscali, come IRA e HSA come un modo per aiutare a diversificare i miei risparmi per la pensione.

6. Automatizzare, automatizzare, automatizzare

Qualche anno in futuro, spero che mi sistemerò in una nuova società e torno a fare una quantità comoda di denaro che mi permetta di tornare in modalità di risparmio. A questo punto, Viktorin dice di "automatizzare i tuoi risparmi il più umanamente possibile. Lo dico a tutti, ma soprattutto alle persone con bambini ", dice, della capacità di creare un piano che funziona senza che tu abbia bisogno di ricordare di gestirlo. "Crea un pagamento automatico, crea un auto-automato più possibile. Ma assicurati solo di rivederlo un paio di volte all'anno solo per assicurarti che funzioni ancora nel modo in cui pensi che dovrebbe e che tu sia ancora sulla buona strada per quello che vuoi."

7. Non aver paura di chiedere aiuto lungo la strada

Mentre attraverso questa transizione e oltre, Viktorin dice di ricordare che non devo navigare da solo. "Non abbiate paura di chiedere aiuto", dice.

*Come detto a Kara Jillian Brown

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