5 errori di pianificazione della pensione da evitare, secondo i pianificatori finanziari

Errore 2: cercando di fare tutto da solo

Le finanze possono essere complicate, quindi non aver paura di rinviare agli esperti del settore se il budget lo consente. "Per alcune persone, la pianificazione della pensione è abbastanza semplice. Ma se hai una grande proprietà, più conti, vari beneficiari o una complicata situazione fiscale, potrebbe valere la pena parlare con un consulente finanziario che può aiutarti a rimanere organizzato ", afferma Benson.

Idealmente, questi esperti dovrebbero essere persone che ti guidano nella tua situazione specifica, afferma Green. "Consigliamo vivamente di lavorare con un pianificatore finanziario o un consulente per costruire un piano unico quanto tu e i tuoi obiettivi, per darti le migliori possibilità possibili di raggiungerli", afferma. "I pianificatori finanziari non sono unici a tutti e non dovrebbero dire di esserlo. Incontra o controlla almeno due pianificatori finanziari per assicurarsi che siano adatti a te."

Quando scegli un consulente finanziario, Green ti consiglia di porre le seguenti domande:

1. I valori di diversità dell'esperto supportano i tuoi valori?
2. Hanno i servizi che stai cercando?
3. Possono incontrarti dove sei?
4. Parlano la tua lingua o stanno tutti parlando di gergo finanziario?
5. Sono trasparenti sulla loro struttura delle commissioni?
6. Sono credificati?

ERROW 3: non è possibile calcolare la figura dovrai andare in pensione

"Non vuoi sottovalutare quanti soldi avrai bisogno in pensione, ma non vuoi anche sopravvalutare selvaggiamente", afferma Benson. "Overestimazione significa che hai meno da vivere da ora. L'uso di un calcolatore di pensionamento può aiutarti a trovare il numero giusto per te."

Una volta che hai una figura e un piano per incontrare quella cifra, dovrai fare del tuo meglio per attenersi a ciò che non importa come i mercati ebb e fluire. "Quando il mercato diventa volatile, simile a quello che stiamo vivendo ora a causa dell'inflazione e di una recessione imminente, non cambiare il tuo piano", afferma Green. "In genere non consigliamo di modificare il tuo piano di investimento in risposta alla volatilità del mercato. Riteniamo che investire in modo coerente, attraverso mercati e mercati in calo, sia generalmente il piano migliore per un obiettivo a lungo termine."

Errore 4: non considerare i conti ad anteprima fiscale

Sebbene possa sembrare divertente ed eccitante giocare in borsa, i tuoi conti conti fiscali o i conti pensionistici che offrono un beneficio fiscale o un'esenzione fiscale, sempre per essere la tua priorità numero uno.

"Il primo posto in cui dovresti risparmiare per la pensione è il piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, se ne hai uno", afferma Green. "Questo denaro esce direttamente dal tuo stipendio prima che colpisca il tuo conto bancario, quindi difficilmente puoi accorgersene."Questo è particolarmente importante se il tuo datore di lavoro corrisponde al tuo 401 (k). Come osserva Green, questo è fondamentalmente gratuito soldi; Non perderci.

Una volta che hai messo a punto la casella 401 (k), vorrai esaminare i singoli accordi di pensionamento (IRA). I contributi a questi conti offrono una crescita esente da imposte sui tuoi risparmi.

Errore 5: pensare alla pianificazione pensionistica come un "lavoro di lavoro finanziario"

Una volta che la strategia di pianificazione pensionistica è attiva e funzionante, probabilmente sentirai un senso di autopride e sicurezza e questo può essere potenziante. "Ottiamo tutti più o meno il concetto di tempo di assistenza autonomo del giorno per prenderci cura della tua salute mentale, emotiva e fisica", afferma Green. "Forse è il momento di mettere la pensione e la salute finanziaria nel secchio" auto-cura ", e non solo il secchio" faccenda finanziaria "e iniziare una routine che ovviamente collega" oggi "con" futuro "," afferma Green.