Come utilizzare saggiamente dopo aver saggiamente gli strumenti di pagamento, secondo un consulente finanziario

In qualità di fondatore e CEO di Financial Gym, una società di coach finanziari, a Shannon McLay viene chiesto come utilizzare strumenti di pagamento come questi su base regolare. Per i suoi consigli su come evitare di innamorarsi di trappole di denaro e prendere decisioni di acquisto che effettivamente ripagano, continua a leggere. Fai fare shopping come un esperto finanziario in pochissimo tempo.

Come utilizzare saggiamente gli strumenti di pagamento, secondo un esperto finanziario

1. Prestiti a punto di vendita, come Afterpay, Klarna o Affirm

I prestiti del punto di vendita sono integrati in molti siti di rivenditori per consentire agli acquirenti la possibilità di dividere il pagamento in quattro segmenti senza interessi invece di pagare per intero al momento del pagamento. (AfterPay, Klarna e Affirm sono aziende popolari che utilizzano questo modello in questo momento.) Secondo McLay, ci sono momenti in cui ha senso usare strumenti come questi, e anche i momenti in cui non lo fa.

"Afterpay [o altre opzioni di pagamento del punto vendita] può essere utile se è necessario acquistare qualcosa di necessità ma non hai il denaro." - Shannon McLay, CEO della palestra finanziaria

"Afterpay [o altre opzioni di pagamento del punto vendita] può essere utile se è necessario acquistare qualcosa di necessità ma non hai i soldi", dice. "Ad esempio, se il tuo laptop muore e ne hai bisogno che funzioni o se hai bisogno di prenotare un volo di ritorno perché uno dei tuoi genitori è malato."Le emergenze di denaro accadono e poiché dopo il tempo non addebita gli interessi, può avere senso trarne vantaggio, finché sei sicuro che sarai in grado di effettuare i pagamenti in seguito perché loro Volere Alla fine vieni in giro.

Per acquisti più piccoli, spontanei (e meno necessari), tuttavia, McLay non è generalmente un fan di questo metodo di pagamento perché dice che è facile dimenticare. Accettare un pagamento bisettimanale da $ 12 per un paio di scarpe, $ 24 per un nuovo cappotto autunnale e $ 6 per un nuovo primer per il viso potrebbe non sembrare un grosso problema al momento, ma acquisti come questi possono aggiungere a un grosso pezzo di cambiamento Senza di te che lo renderai necessariamente.

Se ti piace fare acquisti in questo modo, tuttavia, McLay consiglia di mettere da parte una certa quantità di denaro ogni mese specificamente dedicata a questo e anche monitorare ciò che acquisti in qualche modo, come in un foglio di calcolo. In questo modo, quando ricevi una notifica sul tuo conto, non sei sorpreso. "Ad esempio, se metti da parte $ 100 al mese per gli acquisti di AfterPay, potresti avere 10 piani da $ 10 al mese", dice. In definitiva, i prestiti del punto vendita non sono necessariamente buoni o cattivi, purché il budget di conseguenza.

2. Schema le carte di credito

Le offerte per le carte di credito specifiche del negozio potrebbero essere allettanti, con sconti sbloccati proprio quando ti iscrivi e in futuro. Ma questo è un metodo di pagamento a cui McLay suggerisce di evitare la tempesta. "Le carte di credito del negozio tendono a guidare una spesa più inutile. Qualcuno può fare acquisti lì più di quanto non lo farebbero normalmente semplicemente perché hanno la carta ", dice McLay. Sebbene non sia contraria allo shopping, McLay cita la ricerca scoprendo che spendere soldi per lo shopping al dettaglio porta meno gioia della spesa per le esperienze come motivo per limitare gli acquisti inutili. "L'acquisto di cose una tantum con una carta di credito del negozio che normalmente non compreresti non porterà così tanta felicità alla fine", dice.

Oltre a portare potenzialmente a una spesa eccessiva, McLay afferma che le carte di credito del negozio in genere non hanno limiti di credito elevati, quindi usarle non aiuterà necessariamente a creare credito.

3. Carte di credito tradizionali

Anche se non è un fan delle carte di credito specifiche del negozio McLay È Nelle carte di credito tradizionali, finché vengono utilizzate consapevolmente. "A seconda del tuo punteggio di credito, l'utilizzo di carte di credito tradizionali viene fornito con benefici, come il rimborso o i punti di viaggio", afferma. "Questo è diverso dalle carte di credito del negozio, che offrono solo uno sconto."

McLay dice che le due chiavi per l'uso di carte di credito saggiamente stanno riservandole per gli acquisti che avresti fatto comunque e pagando le bollette in tempo. Quello che eviti di fare, se possibile, dice McLay, è usare le carte di credito per effettuare acquisti che non puoi permetterti ora e non riuscirti a permetterti in seguito, quando il conto è dovuto.

4. Programmi di ricompensa

Se un luogo in cui stai spendendo denaro IRL utilizza un sistema di pagamento come Square o Clover, ci sono buone probabilità che ti venga richiesto di inserire il tuo numero di telefono o un indirizzo e -mail per riscattare una stella o guadagnare punti. In generale, a McLay è appassionato programmi di ricompensa come questi se sono collegati a luoghi che visiti regolarmente a prescindere. "Se acquisti caffè dallo stesso posto ogni mattina, perché non guadagnare alcuni punti che ti porteranno uno gratuito in futuro?" lei dice. Allo stesso modo alle carte di credito, dice che la chiave per premiare i programmi che lavorano a tuo favore è utilizzarli solo in luoghi in cui spenderesti comunque denaro (invece di fare del tuo meglio per farlo).

Non importa come stai pagando per i tuoi acquisti, tuttavia, McLay sottolinea l'importanza del budget. Anche se i soldi che stai assegnando per determinati pagamenti non usciranno immediatamente dal tuo account, alla fine lo farà. Con questo in mente, se la pianificazione non è la tua cosa, ricorda che puoi sempre usare la tua carta di debito o contanti. Con tutti i metodi di pagamento là fuori, a volte vale per attenersi alle basi.

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