L'errore finanziario numero uno che gli affittuari commettono, secondo un esperto di denaro

Secondo Shirshikkov, la mancanza di consapevolezza è un motivo principale per cui le persone non ricevono l'assicurazione degli affittuari. "È meno costoso di Netflix al mese e offre molta protezione. Molte persone non sono consapevoli del fatto che l'assicurazione degli affittuari sia disponibile ", dice.

"L'assicurazione del noleggiatore è semplicemente importante per garantire la tua sicurezza e la sicurezza della tua appartenenza durante la proprietà in affitto", aggiunge Larsson. "In realtà aiuta le persone a risparmiare denaro a lungo termine perché i danni alla proprietà e i tuoi oggetti personali potrebbero non essere rimborsati dal proprietario", afferma, specialmente in caso di incendio, furto, catastrofi naturali e altri incidenti.

Abbiamo sfruttato gli esperti finanziari per darci tutti i dettagli dell'insider sull'assicurazione degli affittuari. Ecco tutto ciò che devi sapere al riguardo.

Come funziona l'assicurazione degli affittuari?

Le persone in genere ricevono un'assicurazione per gli affittuari prima di trasferirsi, tuttavia, i proprietari possono richiederlo nel contratto di locazione in affitto, secondo Sean Burgess, Chief Claims Office di Lemonade con sede a Scottsdale, in Arizona. "Le polizze assicurative degli affittuari coprono una proprietà specifica a un indirizzo specifico, quindi una volta uscito dal tuo vecchio posto, non dimenticare di annullare la tua vecchia politica", dice.

Puoi essere coperto per tre tipi principali di protezione: proprietà personale, protezione della responsabilità e spese di vita aggiuntive (ALE). La proprietà personale protegge i tuoi effetti personali nel tuo appartamento mentre la responsabilità ti protegge dalle cause per danni fisici o lesioni fatte da te e dalla famiglia (sì, anche gli animali domestici contano). D'altra parte, se la tua casa viene distrutta a causa di un disastro naturale e un incendio, la birra copre hotel, noleggi, pasti e qualsiasi altra spesa sostenuta durante lo sfollamento temporaneo.

Quando acquistano un'assicurazione per gli affittuari, Burgess dice di utilizzare Google e confrontare le tariffe del fornitore per piani diversi. Inoltre, "considera di dare un'occhiata alle valutazioni e alle recensioni di clienti ed esperti del settore", afferma.

Il fornitore dell'assicuratore con cui segui dipenderà anche dal limite di copertura. Per determinare quanto vuoi coprire, Burgess consiglia di stimare il valore di tutte le tue cose (pensa: mobili, gioielli, una bici da strada costosa e altro). Per i grandi articoli per biglietti, può essere utile mantenere le ricevute digitali della tua elettronica, gioielli costosi, opere d'arte e altro ancora.

"In cambio della protezione fornita dall'assicurazione degli affittuari, effettuerai pagamenti mensili o annuali noti come il tuo" premio ")-alla tua compagnia assicurativa", afferma Burgess. Aggiunge che il premio dipende da una serie di fattori, tra cui la posizione geografica, la quantità di copertura che si desidera acquistare, la cronologia dei reclami e altro ancora. "Se dovessi presentare un reclamo, la tua compagnia di assicurazione degli affittuari può compensarti per eventuali perdite coperte rispetto alla tua franchigia, l'importo che viene sottratto da qualsiasi pagamento dei reclami dall'assicuratore."

Cosa copre l'assicurazione degli affittuari?

In caso di incendio, furto, danno idrico, fumo o un disastro naturale, l'assicurazione degli affittuari proteggerà le tue cose, secondo William Bevins, CFP, CTFA, un pianificatore finanziario certificato con sede a Nashville, nel Tennessee. Ciò significa che i mobili, i vestiti (sì, i bagagli, le borse e le scarpe contano), l'elettronica e altri articoli personali all'interno dello spazio in affitto saranno coperti e rimborsati dall'assicurazione. Ci sono limiti a quanto puoi richiedere, tuttavia, e l'importo dipenderà dal vettore assicurativo. La copertura della proprietà personale varia tra $ 15.000 e $ 500.000, per progressivo. A Lemonade, le politiche di base della copertura della proprietà personale iniziano con $ 10.000, afferma Burgess.

Oltre alla proprietà personale, Burgess afferma che la maggior parte delle politiche include la copertura della responsabilità personale, che può tornare utile se succede qualcosa di brutto (es: qualcuno fa male alla tua proprietà). A Lemonade, Burgess afferma che la copertura di responsabilità personale inizia a $ 100.000. "Ciò significa che la tua compagnia assicurativa per affittuari o proprietari di abitazione pagherà fino a $ 100.000 in spese legali, spese mediche o danni per richiesta di responsabilità", spiega Burgess. Il limite di copertura di questa politica può essere aumentato in qualsiasi momento e fino a un milione di dollari. Tuttavia, alcuni stati stabiliranno limiti di copertura più bassi in California, la copertura di responsabilità di Lemonade è limitata a $ 500.000, secondo Burgess.

Mentre la maggior parte delle polizze assicurative standard include la copertura della responsabilità personale, è importante verificare con l'assicuratore per vedere se è incluso nel tuo piano. "Questa [copertura di responsabilità personale] potrebbe tornare utile in diverse situazioni, incluso se/quando hai bisogno di un avvocato per difenderti, pagamenti medici ad altri, pagamenti di danni alla proprietà, danni causati agli altri dai tuoi animali domestici e danni causati Altri dai membri della tua famiglia ", spiega Burgess. Dice che l'assicurazione di responsabilità personale coprirà le lesioni personali solo agli altri, non a te stesso o agli altri coperti dalla tua polizza.

Quando ti trasferisci, Bevins consiglia di costruire un inventario visivo della tua proprietà personale prima di sperimentare una perdita attraverso una combinazione di foto, video e ricevute di articoli di grande biglietto o articoli di valore. "Questa documentazione sarebbe utile nel caso di furto o perdita completa del fuoco" e sarà utile da avere durante il processo di reclamo, aggiunge.

Quanto costa l'assicurazione degli affittuari?

Il costo dell'assicurazione degli affittuari varierà in base ai fornitori di assicurazioni, alla posizione geografica e a quanto desideri coprire, afferma Burgess. Per Nerdwallet, una società di finanza personale, l'assicurazione degli affittuari varia tra $ 8 e $ 22 al mese. Stati come il Michigan e il Mississippi hanno tariffe più elevate ($ 22 al mese) rispetto al Wisconsin ($ 9 al mese) e al Wyoming ($ 8 al mese).

Una volta che il reclamo è stato archiviato ed elaborato, deducibili il tuo contributo o la partecipazione finanziaria con un reclamo nel caso in cui si verifichi qualcosa al tuo roba-è detratto dal pagamento. Ad esempio, "un inquilino ha scelto una polizza assicurativa per affittuari con una franchigia di $ 250. Alcuni mesi dopo, hanno presentato un reclamo per una bici rubata del valore di $ 1.000-se il reclamo è approvato, l'assicuratore avrebbe pagato loro $ 750 ($ 1.000 meno la franchigia di $ 250) ", spiega Burgess.

Come presentare un reclamo?

Se sei tornato a casa in un'unità danneggiata o scopri che gli articoli sono stati rubati da casa tua, Bevins consiglia di fotografare e filmare il danno. Successivamente, contatta subito il vettore assicurativo, presenta un rapporto della polizia (se furto)-che può essere allegato come prova nel reclamo e inizia a costruire un inventario della tua casa. Costruire questo elenco può dipingere un quadro migliore per il regolatore assicurativo, il rappresentante dell'azienda che indagherà il tuo reclamo e determinerà quanti soldi sono dovuti.

Far passare la casa o trovare cose personali è abbastanza stressante. Ecco perché gli esperti finanziari raccomandano di acquistare l'assicurazione degli affittuari: può darti tranquillità ogni volta che esci di casa e ti aiuti a navigare meglio attraverso tempi turbolenti.