Tori Dunlap è in missione per aiutare le altre donne a guadagnare i loro primi $ 100k-Here il suo miglior consiglio

Come accumulare ricchezza in 10 passaggi

1. Paga prima

Uno dei passi iniziali più importanti Dunlap dice alla gente di fare è automatizzare i loro risparmi. "Sarà davvero importante, perché sta facendo ciò che chiamiamo nel settore" pagando prima "", dice. "Se metti da parte i risparmi sull'autopilota e non devi pensarci, e non lo stai facendo alla fine del mese in cui non hai più soldi, può consentire ai tuoi soldi di accumulare Senza che tu lo renda nemmeno conto."

Puoi impostare un trasferimento automatico dal tuo account corrente al tuo conto di risparmio, dice, oppure ci sono piattaforme di gestione stipendi che lo faranno per te. "Puoi dire: 'Voglio il cinque percento di ogni stipendio messo in questo conto di risparmio ad alto rendimento e voglio il resto nel mio conto corrente", consiglia Dunlap.

2. Identifica i tuoi valori di spesa

Mentre Dunlap dice che molti esperti finanziari ti diranno che il motivo per cui non sei ricco è perché acquisti troppi lattes, osserva che questo non è solo una vergogna sessista, ma anche impreciso. "La matematica non funziona, non è questo il motivo per cui non sei ricco", dice. "C'è un'oppressione sistemica in gioco e non voglio che tu ti privi di una piccola gioia che è un caffè da $ 4."

Non consiglia ai clienti di smettere di spendere soldi. Invece, consiglia loro di smettere di spendere soldi per le cose a cui non importa. E per aiutare i clienti a essere più esigenti nelle loro spese, li ha identificati ciò che chiama le loro tre categorie di valore. "Queste sono le tre aree della tua vita in cui vuoi andare la maggior parte dei tuoi soldi discrezionali", dice. "Sono le tre aree che ti portano più gioia."

Quindi, ad esempio, il suo sarebbe viaggiare, mangiare fuori e comprare piante. "Non è come se non spendessi mai soldi per altre cose, ma la stragrande maggioranza dei miei soldi discrezionali sta andando verso quelle tre aree" dice.

3. Non aspettare di investire

Dunlap vede troppe donne farlo rispetto agli uomini o non investire affatto. "Sentiamo sempre parlare del divario salariale, ma non stiamo parlando del divario degli investimenti", afferma. "E non stiamo parlando del fatto che le donne vivono in media sette anni in più rispetto agli uomini, quindi stiamo prendendo meno soldi, sta crescendo a un ritmo più lento perché non stiamo investendo, e poi dovremmo farlo Vivi più a lungo con quei soldi."Offre anche un avvertimento di presagio:" Non potrai permetterti di andare in pensione se non investi."

Nella sua esperienza, il motivo numero uno per cui le donne aspettano di investire è la paura dell'inizio o la paura di farlo in modo errato. "La verità è che gli investimenti non sono così spaventosi", afferma. "I Finance Bros ti diranno diversamente, ma in realtà gli investimenti non sono così intimidatori, ed è la nostra migliore forma di protesta come donne, per iniziare a investire."

Puoi effettuare investimenti iniziali, dice, attraverso un programma di pensionamento sponsorizzato dal lavoro come un 401k o aprendo qualcosa come un singolo conto di pensionamento (IRA). "Non devi aspettare fino a quando non stai facendo più soldi, o finché non sarai ricco o fino a quando non sarai più grande", dice. "Inizia, anche se sono solo $ 50 al mese, perché quando si tratta di investire è importante pensare al tempo piuttosto che alla quantità di denaro, a causa degli interessi composti [il tuo interesse guadagna interesse]."

In quella nota, Dunlap dice che è importante tenere a mente due cose quando si investe: il primo è che, quando si tratta di investire, dice, non esiste un breve termine. "Questo di per sé è un ossimoro", afferma. "La definizione di" investimento "è quella di mettere in tempo, energia, denaro, sangue, sudore e lacrime per un periodo di tempo."In altre parole, non stai per fare un omicidio a breve termine, che dovrebbe essere il tuo obiettivo.

L'altra cosa da tenere a mente se sei nuovo agli investimenti è che anche se guardi il tuo investimento diminuire in un determinato giorno, non hai effettivamente perso denaro fino a quando non vendi. "E se ci troviamo in questo a lungo termine, che dovremmo essere, queste fluttuazioni su e giù ogni giorno o ogni settimana o anche ogni mese non importa davvero", dice. Per questo motivo, controlla solo i suoi investimenti una o due volte al mese.

Non sono ancora sicuro se sei pronto a fare il grande passo agli investimenti? Per aiutare le donne a superare la loro paura, Dunlap sta lanciando una piattaforma di educazione agli investimenti e comunità quest'estate. "Quello che stiamo vedendo là fuori ora è un gruppo di piattaforme educative, ma nulla fa iniziare le persone e viceversa", dice. "Il nostro faranno effettivamente iniziare le donne a investire attraverso questa piattaforma di educazione non elegante e non giudicante."

4. Mantieni un diario di denaro

Per capire, tenere traccia e potenzialmente frenare la spesa, Dunlap consiglia vivamente di tenere un diario di denaro per due settimane a un mese. In esso, scriverai tutto ciò su cui spendi i tuoi soldi discrezionali e includerai la quantità di spesa, perché l'hai spesa e come ti ha fatto sentire. "[Attraverso questo esercizio], siamo una specie di Marie Kondo- che fa i nostri soldi", dice. "Stiamo trovando le cose che ci portano più gioia, perché quello che spesso accade è che sei seduto su Instagram cercando di riempire un vuoto emotivo e vedi un annuncio per qualcosa che non hai bisogno o davvero, ma tu Compralo per farti sentire meglio. Il denaro è psicologico, il denaro è emotivo e prendiamo decisioni di spesa in base alle nostre mentalità in quel giorno."

Detto questo, è importante non giudicare le tue azioni, dice, ma di più osservarle da una prospettiva quasi antropologica. "Tipo, 'Oh, ha comprato quel paio di scarpe di cui non aveva bisogno o che voleva perché aveva una giornata di merda al lavoro", dice Dunlap.

Questo esercizio ti aiuterà a vedere dove stanno andando i tuoi soldi, e se dove sta andando è effettivamente utile (come per le tue tre categorie di valore) o semplicemente servire da dopamina temporanea.

5. Controlla te stesso prima di acquistare qualcosa

Un altro modo per frenare inutile e, in definitiva insoddisfacente, la spesa è valutare se la cosa che vuoi acquistare vale effettivamente la quantità di denaro che stai pagando per questo. Dunlap significa questo in due modi: in primo luogo, valuta se l'oggetto o l'esperienza sono troppo cari per quello che stai ottenendo; In secondo luogo, valuta se vale la pena debirsi se l'articolo o l'esperienza, aumentando il debito, ritardando l'accumulo del fondo di emergenza per, ecc. "Possiamo permetterci praticamente qualsiasi cosa, non possiamo permetterci tutto mio adorabile amico [esperto finanziario] Paula Pant lo dice", afferma Dunlap. (Allo stesso modo, mi piace pensare a un acquisto in termini di ore che devo lavorare per pagarlo. Non importa quanto ami il tuo lavoro, probabilmente ci sono un milione di cose che preferiresti fare piuttosto che lavorare quasi tutti i giorni, e quando guardi un oggetto in termini di ore che hai speso per farlo andare avanti, di solito si deprezza il tuo interesse detto oggetto abbastanza rapidamente.)

6. Sposta i tuoi contanti su un conto di risparmio ad alto rendimento

Dunlap parla molto di questo, e per una buona ragione. "È l'interruttore più semplice che puoi fare per migliorare i tuoi soldi", dice. "Perché se stiamo risparmiando per un fondo di emergenza, ad esempio, i soldi si siederanno lì, questo è quello che vogliamo che faccia, vogliamo che sia prontamente disponibile in caso di emergenza, quindi potrebbe anche funzionare più difficile per te mentre si trova lì."

Fondamentalmente, un conto di risparmio ad alto rendimento non è diverso da un normale conto di risparmio, tranne per il fatto che ti offrirà 25-50 volte l'interesse. "Il nostro conto di risparmio medio, che si tratti di una banca locale o di una banca nazionale, ti offrirà 0.01 percento di interesse ", dice. "Prima dei conti pandemici e di risparmio ad alto rendimento erano al due percento e mezzo. Ora sono al mezzo percento, ma è ancora come 50 volte più di quanto otteniamo da 0.01 ", dice. Se sei interessato ad aprire un account ad alto rendimento, Dunlap raccomanda Chime.

7. Pagare il tuo debito ad alto interesse

Per la maggior parte, il debito delle carte di credito è estremamente costoso, quindi Dunlap consiglia di lavorare per pagarlo. "Se sei in debito con carta di credito, questo ti costa almeno il 15 % di interesse, ti costa più denaro di quanto potresti guadagnare altrove", dice. "I tassi di interesse sono così spietati e continua solo ad accumularsi. Se stai pagando il 20 percento a una società di carte di credito, stai pagando il 20 percento sull'importo originale di denaro per cui sei andato in debito, più il 20 percento sul tuo interesse."

Se hai più debiti, inizia pagando prima il debito con il tasso di interesse più elevato e fai strada da lì. "È importante ripagare quel debito il più rapidamente possibile perché libererà così tanto dei tuoi soldi per risparmiare per altre cose o per iniziare a investire", afferma Dunlap.

8. Non stare in un lavoro che non ti apprezza

Le donne tendono a sentirsi come se avessero bisogno di rimanere fedeli alle aziende, anche se non vengono adeguatamente apprezzate, ritiene Dunlap. "La verità è che non devi restare", dice. "E in realtà, una delle cose migliori che puoi fare per il tuo stipendio è un po 'di lavoro che hai più potere di negoziazione quando inizi un lavoro per la prima volta."

Per lei, stare in un lavoro che non ti va bene non è diverso dal rimanere in una relazione in cui sei sottovalutato. "Non aver paura di vedere cos'altro c'è là fuori; non aver paura di negoziare il tuo stipendio", dice.

10. Ascolta il podcast "Financial Feminist"

Se vuoi più consigli come questi, Dunlap suggerisce di sintonizzarsi sul suo nuovo podcast, La femminista finanziaria, che ora è il podcast numero uno di business. "Abbiamo così tante risorse lì", dice. "Parliamo di come aumentare il tuo punteggio di credito; parliamo di quali obiettivi finanziari dovresti stabilire e in quale ordine; abbattiamo esattamente come iniziare a investire; e poi abbiamo anche queste interviste a immersione sulle parti sistemiche di denaro, come il modo in cui il denaro ci colpisce in modo diverso rispetto alle donne."

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