401 (k) contro Roth IRA che il conto di risparmio pensionistico ha più senso per te?

401 (k) contro Roth IRA: qual è la differenza?

401 (k)

Un 401 (k) è un conto di risparmio pensionistico offerto gratuitamente dal tuo datore di lavoro. Il libro paga fornirà un importo pre-eletto della tua retribuzione lordo all'istituto finanziario con cui la tua azienda lavora, come Fidelity o Voya, per investire per tuo conto. Puoi scegliere come vorresti investire i tuoi soldi, sia nelle obbligazioni tradizionali che per avere un mix di fondi indicizzati. Come incentivo, il denaro depositato nel conto è al lordo delle imposte, rendendo il tuo reddito imponibile (e le tasse pagate) meno di conseguenza.

Roth Ira

Un Roth IRA è un conto pensionistico individuale (IRA), che è proprio quello che sembra: un piano pensionistico autofinanziato a cui contribuisci con il tuo reddito già tassato. Proprio come nel caso di un 401 (k), con un Roth IRA, i tuoi soldi sono investiti per tuo conto da un istituto finanziario, ma puoi scegliere dove vanno i tuoi soldi e quanto. Un Roth IRA ti consente di avere un maggiore controllo sulle finanze della pensione perché stai selezionando chi riceve i tuoi soldi e non il tuo datore di lavoro.

Piani IRA e 403 (b)

Mentre i piani sep-ira e 403 (b) non sono così utilizzati (o necessariamente disponibili, a seconda della situazione del lavoro) Opzioni di conto di risparmio pensionistico, è ancora importante sapere cosa sono per valutare i pro e i contro di come certi Le scelte di carriera possono influire sul pensionamento. Un Sep-Ira è un conto pensionistico individuale di previdenza dipendente semplificato. L'IRS ha creato per gli imprenditori per finanziare il loro pensionamento con il loro reddito lordo e tutti i dipendenti che possono impiegare. Come un IRA, sei responsabile della società che sta investendo per tuo conto.

403 (b) I piani sono conti pensionistici simili a 401 (k) S ma per i dipendenti senza scopo di lucro e coloro che lavorano nell'istruzione. I datori di lavoro privati ​​sono ammissibili e sottoposti a specifiche normative federali e statali in merito agli investimenti, mentre le organizzazioni esenti da tasse non lo sono. Con un 403 (b), ti è comunque permesso di contribuire e avere le stesse opportunità che faresti con una tradizionale 401 (k), ma invece di una società di fondi comuni di investimento che gestisce i fondi, di solito è una compagnia assicurativa, che è generalmente una Opzione migliore per l'anno fiscale complessivo del datore di lavoro.

Cosa considerare quando si sceglie tra un 401 (k) e un Roth IRA

Quando si tratta di 401 (k) rispetto a un Roth IRA, ci sono alcuni pro e contro da considerare. Di seguito, trova tre considerazioni chiave.

Le tasse: Vuoi pagare le tasse sui risparmi per la pensione ora o dopo? Dal momento che finanzi un IRA con denaro tassato, non è necessario pagare le tasse su di esso quando vai in pensione. Dal momento che finanzi il tuo 401 (k) con i soldi non hai pagato le tasse, quindi dovrai pagare quando si fa incassare. Alcuni scelgono di sfruttare le agevolazioni fiscali ora (con 401 (k), che non richiede di pagare le tasse sulla tua allocazione, abbassando l'imposta sul reddito) mentre gli altri si trovano a trarne vantaggio più avanti nella vita (con Roth IRA, che è già tassato).

Nel tempo, le persone tendono a fare di più più avanti nella vita, il che porta a loro essere in una fascia fiscale più elevata, e anche le stesse leggi fiscali possono cambiare (in un certo senso nessuno può prevedere). Quindi, ciò che devi pesare è la tua tolleranza per il pagamento di ciò che sai ora rispetto a ciò che può cambiare il tuo beneficio o il tuo danno.

Flessibilità: Poiché i tuoi conti pensionistici sono destinati ad accedere dopo 59 anni e mezzo, pagherai una commissione di penalità per accedere a qualsiasi contanti nel tuo conto 401 (k). Ma con un Roth IRA, alcuni motivi di qualificazione simili all'acquisto di una prima casa, che pagano il debito medico o finanziano un settore dell'istruzione superiore che si accede senza penalità.

Contributi: Puoi scegliere quanto vuoi mettere in pensione, ma ci sono limiti a quanti soldi puoi investire in questi conti all'anno. Dal momento che ipoteticamente pagherai più tasse nel tuo futuro su un 401 (k), ti è permesso investire più all'anno di quanto non sei in un IRA. Puoi contribuire fino a $ 19.500 a un 401 (k) mentre IRAS ti ha tagliato a $ 6.000 per individuo (o $ 7.000 se hai 50 o più).

Alla fine, la tua vita cambierà nel corso degli anni, e così anche le opportunità di investire. Ciò che è più importante da fare per quanto riguarda il risparmio per la pensione, tuttavia, è semplicemente iniziare.

Athena Valentine Quaentine è la fondatrice di Money Smart Latina, dove si incontrano le latine e le finanze. È anche destinataria dell'undicesimo premio annuale Plutus per i migliori contenuti di finanza personale per le comunità sottoservite. Quando non lavora, Athena può essere trovata a leggere un libro di Stephen King con il suo uomo principale, un gatto polidattilo di nome Harrison George.

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