Ho perso il mio lavoro stipendiato e ora mi immergo nel mio risparmio, come sto lavorando per la stabilità finanziaria

Ciò significa che nei prossimi sei mesi mi aspetto di incorrere in almeno $ 40.000 in fatture mediche. I miei risparmi sono quasi spariti e il lavoro freelance che ho intrapreso da quando sono stato licenziato copre a malapena le mie spese mensili, figuriamoci questi enormi costi imprevisti. Vorrei poter avere un piano non solo per pagare queste fatture immediate, ma anche per il risparmio dopo questa perdita di lavoro. Non sono sicuro di come farlo.

Come risultato di questa schiacciante necessità finanziaria, ora sto attivamente cercando un lavoro a tempo pieno piuttosto che attenersi alla scrittura freelance. Ma, poiché gli incarichi freelance che ho attualmente e ho bisogno di conservare per rimanere finanziariamente a galla, sono così richiesti dal tempo, ho difficoltà a trovare tempo per cercare un lavoro a tempo pieno. Assumere ulteriormente questa situazione è la realtà che presto sarò fuori servizio per un certo periodo di tempo a causa del mio intervento chirurgico. E se sono molto, molto fortunato, ci sarà un bambino da sostenere in qualche modo alla fine di tutta questa lotta.

"Abbiamo visto licenziamenti in tutto il paese ... le persone si chiederanno cosa fare quando ciò accade e i loro piani più logici vengono gettati in aria."-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consulente

Anche se i dettagli della mia situazione sono unici, il vicepresidente della Fidelity Investments, il consulente finanziario Ryan Viktorin, CFP, afferma che non sono solo a navigare in circostanze finanziarie tu meno dell'ideale in questi giorni. "Abbiamo visto iniziare i licenziamenti in tutto il paese, ma può peggiorare molto in una recessione", dice. “Molte persone si chiederanno cosa fare quando ciò accade e i loro piani più logici vengono lanciati in aria. Può essere molto spaventoso."

Mentre lei e Rita Assaf, vicepresidente dei prodotti per la pensione e del college per gli investimenti in Fidelity, concordano sul fatto che la mia situazione è dura, sono in grado di offrire una guida per la gestione dei miei livelli di stress, per il triaging delle mie finanze fino a quando non è possibile ottenere un lavoro a tempo pieno e stabilire me per il successo in futuro per quanto riguarda il risparmio dopo la perdita di lavoro. Ecco i loro migliori consigli:

7 suggerimenti per la creazione di un piano di risparmio dopo la perdita di lavoro, secondo i professionisti finanziari

1. Dai la priorità alla ricerca di un tipo specifico di lavoro a tempo pieno

Innanzitutto, Viktorin e Assaf mi dicono che il mio attuale lavoro a tempo pieno di ricerca di priorità-è intelligente, dato che si spera che mi prepara con una retribuzione sana e regolare. A tal fine, sottolineano che le posizioni con società consolidate che hanno una chiara traiettoria aziendale possono avere più probabilità di una startup per offrire solidi benefici come la corrispondenza del risparmio pensionistico e una buona assicurazione sanitaria. "Prendere un lavoro in un'azienda più grande può offrire maggiori benefici e, quindi, stabilità in modo che tu possa sentirti come se stessi scatenando dalla tua situazione", afferma Viktorin.

Data le spese della fecondazione in vitro nel mio futuro, Viktorin sottolinea anche che alcune aziende offrono vantaggi di fertilità completi o parziali. Quindi, può avere senso ricercare quelle aziende specificamente per vedere quali posizioni hanno a disposizione.

2. Scopri di cosa ho bisogno per sentirmi sano e al sicuro durante questo periodo

Senza un reddito costante, mi sono sentito più a mio agio nell'uso delle carte di credito per pagare le mie bolle. (I saldi delle banche bassi mi tengono sveglio di notte!) Assaf dice che va bene se mi sta aiutando a sopravvivere alla situazione con la mia sanità mentale intatta. "Non esiste un consiglio unico per tutti quando si tratta di finanze", dice. “Se, mentalmente, ha senso mantenere il denaro, va tutto bene!"

Detto questo, pagare la mente ai tassi di interesse che le mie carte di credito portano è la chiave per tenere traccia perché quelli da soli potrebbero portarmi ad acquisire il debito.

3. Fare i soldi i Fare avere un lavoro più duro per me

Detto questo, Assaf nota che se ho intenzione di conservare quel contante nel mio conto bancario, dovrei cercare un conto di risparmio ad alto rendimento per trasferirlo in. "Con l'aumento dei tassi di interesse, potresti ottenere fino al 4 % in contanti", afferma. “Quindi fallo funzionare per te."

4. Tieni d'occhio i miei saldi delle carte di credito

Sebbene non si opponga alla mia strategia di risparmio di buonsenso di generare un certo importo del debito delle carte di credito al fine di tenere a portata di mano il contante, Assaf suggerisce di essere strategico sulla mia spesa in plastica. "Controlla il tasso percentuale annuale (APR) sulle tue carte di credito, perché se è troppo alto, potresti metterti in un po 'di sottaceti nel tempo se non sei in grado di effettuare almeno un pagamento minimo su di esso", lei dice.

La inadempienza su tale pagamento minimo deve essere evitato a tutti i costi, afferma ASSAF, perché ciò può aumentare i tassi di interesse sul debito e avere un impatto negativo sul mio punteggio di credito. Inoltre, trasportare un saldo significa che alla fine pago più di quanto farei se pagassi in contanti o altrimenti per intero. "Avere i tuoi pagamenti autorizzati dal tuo account ogni mese può aiutarti a non perdere un pagamento", dice.

5. Costruisci un nuovo budget ermetico

Assaf e Viktorin mi dicono anche che è tempo di creare un budget mensile che riflette la mia circostanza attuale. "I budget ottengono una cattiva reputazione", afferma Assaf. “Non sono pensati per essere restrittivi, ma piuttosto funzionano come linee guida per aiutarti a capire esattamente quanto puoi spendere senza doverti preoccupare e sono per le persone di tutti i livelli di reddito."

"I budget funzionano come linee guida per aiutarti a capire esattamente quanto puoi spendere senza preoccuparti e sono per le persone di tutti i livelli di reddito."-Rita Assaf, VP Retirement and College Products, Fidelity Investments

Il primo passo, dice, è fare un inventario di ciò che sto spendendo. "Sapere cosa succede e cosa esce dal tuo conto bancario ogni mese è il primo passo per risparmiare denaro", afferma Assaf. “Questo ti darà la possibilità di vedere quanto stai sborsando per elementi essenziali (pensa: costi abitativi, generi alimentari, assicurazione, rimborso del debito) rispetto a ciò che paghi per le bellezze, come mangiare fuori o intrattenere."

Quegli articoli di seconda categoria, i "bel to-have", sono ciò che deve essere tagliato dal mio budget ove possibile in questo momento difficile, afferma Viktorin. Ad esempio, probabilmente ha senso fermare la mia (sebbene piccola) donazione di beneficenza mensile fino a quando non sono tornato in piedi con un reddito costante e un piano per ripagare il debito e riprendere il risparmio, dice.

Nota inoltre che le commissioni di abbonamento possono davvero sommarsi, quindi potrebbe essere considerato inventare tutte quelle commissioni che pensano Dropbox, Netflix, ecc.-e vedere quali possono essere tagliati per ora. Questi sono semplicemente suo Suggerimenti per il salvataggio, tuttavia; Viktorin osserva che spetta a me determinare le mie priorità e modificare il mio budget di conseguenza.

6. Esaminare i piani di pagamento relativi alla fertilità

Mentre ASSAF riconosce che è difficile ottenere una copertura assicurativa o qualsiasi tipo di sollievo per l'onere dei costi della feconda. Potrebbero esserci anche tassi più bassi per il pagamento in contanti. In caso contrario, potrei prendere in considerazione la possibilità di chiamare altri fornitori di fecondazione IVF locali per confrontare i costi e le opzioni di pagamento.

Dal momento che la mia strategia attuale è quella di mettere tutto sulle carte di credito, queste opzioni sarebbero sicuramente modi migliori per andare se possibile, poiché il debito non avrebbe accumulato interesse.

7. Sii pronto con un piano per quando è il momento di ricominciare a risparmiare

Una volta uscito da questo periodo di emergenza (*preghiere le mani di emoji*) e ho ripreso il lavoro a tempo pieno con una busta paga costante e sicura, Assaf e Viktorin affermano che è fondamentale essere pronti con un nuovo piano di risparmio da mettere in atto.

Il primo passo in questa direzione è nominare e valutare i miei obiettivi di risparmio per cosa sto risparmiando (E.G. pensione, una casa, un fondo di emergenza) e quanto voglio salvare. Poiché molti dei miei obiettivi di risparmio saranno grandi, Assaf consiglia di avvicinarsi a loro passi da bambino. "Potresti voler interrompere i tuoi più grandi obiettivi in ​​sottogrugini che puoi realizzare più facilmente in un lasso di tempo più breve", afferma.

Una volta fissati questi obiettivi, possono essere cotti nel mio budget, afferma Assaf. Se il mio obiettivo è quello di mettere insieme un fondo di emergenza da $ 30.000, posso tornare in obiettivi di risparmio mensile per quel fondo osservando ciò che posso permettermi di risparmiare ogni mese, il tempo che voglio dedicare per salvarlo o entrambi. Qualunque importo mensile su cui atterro verrà quindi aggiunto come elemento di linea non negoziabile nel mio budget.

Quando arriva il momento, Assaf dice anche essere strategica sul modo in cui questo denaro viene risparmiato. Ad esempio, dice, potrei voler creare account separati per obiettivi separati. “Per gli obiettivi a breve termine, quelli che prevedi di raggiungere entro tre anni, potresti voler attenersi a contanti detenuti in controllo, risparmi regolari o conti di risparmio ad alto rendimento e investimenti simili a cassa, come i certificati di deposito (CDS) o fondi del mercato monetario ", afferma.

Un'altra considerazione è quella di mettere un po 'di denaro in un Roth IRA, che potrebbe aiutarmi a risparmiare per la pensione, ma anche per offrirmi la possibilità di accedere ai fondi se ne ho bisogno. A differenza di una serie di altri conti di risparmio pensionistico, un Roth IRA consente prelievi senza penalità o tasse per una serie di motivi che si applicano alla mia situazione, tra cui alcune spese mediche, la nascita di un bambino e l'acquisto per la prima volta della casa.

"Per gli obiettivi di risparmio più usciti", aggiunge Assaf, "puoi prendere in considerazione l'idea di tenere una parte dei tuoi risparmi nei conti di investimento in base alla sequenza temporale e alla volontà di assumere rischi."

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