Le 5 grandi domande da porre al tuo partner i soldi prima di sposarsi

In quel contesto, giusto supponendo Che un partner si allineerà con i tuoi valori finanziari, senza che pone loro domande sul denaro, è una grande scommessa. In effetti, in un sondaggio del 2019 condotto da Suntrust, l'88 % degli intervistati precedentemente o attualmente sposati ha dichiarato di ritenere importante discutere le finanze prima di dire: "Lo faccio."Eppure, nello stesso sondaggio, solo il 51 % ha riferito di farlo, riflettendo una chiara riluttanza ad aprirsi sul denaro, anche tra coloro che riconoscono il beneficio.

Guidare con curiosità, non giudizio, può far sentire la navigazione di queste acque vulnerabili più fattibili, secondo Megan Ford, PhD, LMFT, terapista finanziario presso l'app di wellness finanziaria Stackin. "Il tuo partner può avere diversi processi di pensiero e pratiche con denaro", afferma, "quindi piuttosto che avvicinarsi alle interazioni con qualsiasi intenzione di correggere, cambiare o convincere, andare nelle conversazioni con la mentalità che sei lì per saperne di più su di loro."

“Piuttosto che avvicinarsi alle interazioni [denaro] con qualsiasi intenzione di correggere, cambiare o convincere, andare nelle conversazioni con la mentalità che sei lì per imparare."-Megan Ford, PhD, LMFT, terapista finanziario

Creare questo tipo di ambiente per il tuo discorso di denaro all'inizio renderà più facile per entrambi ottenere "finanziariamente nudi", afferma DR. Ford-cioè: “Metti a nudo i tuoi mondi finanziari l'uno con l'altro."È solo con quella fondazione aperta e onesta che puoi quindi continuare a discutere di obiettivi sia a breve che a lungo termine e creare una visione condivisa per il tuo futuro.

Quella visione può (e probabilmente) spostarsi nel tempo, così come le rispettive realtà finanziarie, che è anche il motivo per cui il discorso di denaro non è certo una cosa pre-matrimonio. Pianifica di fare il check -in con il tuo futuro coniuge regolarmente sul denaro in una cadenza che funziona per te, e in particolare "se c'è un cambiamento di reddito o di lavoro, durante le stagioni fiscali e bonus e prima o durante i grandi eventi della vita", afferma Lauren Wybar, CFP, Senior Wealth Advisor presso Vanguard Personal Adviser Services.

Ma ancora una volta, sapendo quali domande porre sui soldi Prima Il matrimonio può aiutarti a gettare le basi per quelle conversazioni di denaro a venire.

5 domande importanti da porre al tuo futuro coniuge prima del matrimonio

1. Com'è stata la tua vita finanziaria?

Gran parte di come ci avviciniamo alla spesa e al risparmio di denaro è profondamente radicato nel significato che ci assegniamo. Per capire il significato del denaro al tuo partner, è importante chiedere il clima in cui sono cresciuti, afferma DR. Guado. "Le credenze e i comportamenti finanziari di coloro che ci hanno cresciuto hanno un grande impatto su come affrontiamo i soldi nell'età adulta", afferma.

Ad esempio, crescere in un ambiente in cui il denaro era sempre stretto potrebbe aver portato il tuo partner ad abbracciare una mentalità di scarsità (rispetto all'abbondanza) da adulto e a dare priorità al risparmio rispetto alla spesa. Oppure, forse essere spesso raccontato "no" da un genitore in risposta alle richieste di nuovi giocattoli o vestiti li ha ispirati a spendere più liberamente sulle cose che vogliono da adulto, ora che hanno l'agenzia e significa farlo.

In ogni caso, conoscere l'educazione finanziaria del tuo partner può aiutarti a capire meglio dove potrebbero aver avuto origine alcune delle loro abitudini finanziarie o appendiabiti. Guado. In questo modo, stai anche rivolgendo la tua attenzione alla causa principale dei comportamenti del denaro, che può aiutarli a rimuoverli da parte della vergogna e della colpa con cui sono spesso intrecciati.

2. Hai un debito?

Anche se potresti non essere legalmente responsabile per i debiti che un partner ha sostenuto Prima Il tuo matrimonio (che cambia una volta sposati), sapendo se un partner sta attualmente pagando prestiti studenteschi, prestiti auto, carte di credito o altri debiti è una necessità pratica. Non solo avere il debito influisce sul loro punteggio di credito (e, a sua volta, la tua reciproca capacità di essere approvata per i prestiti) e la loro capacità di contribuire a spese regolari, ma potrebbe anche segnalare una propensione ad accumulare più debiti lungo la linea Durante il matrimonio, a quel punto potresti finire legalmente sul gancio per questo.

Ad esempio, Fischer non ha scoperto che il suo allora marito stava nascondendo una dipendenza da gioco e aveva raccolto centinaia di migliaia di dollari di debito fino a anni nel suo matrimonio. Gran parte di quel debito si è accumulato durante il loro matrimonio, rendendo il suo occultamento una vera forma di infedeltà finanziaria. Nonostante il loro divorzio, ha finito per dover ripagare oltre $ 800.000. Sebbene quell'esempio sia estremo, dice che avrebbe potuto evitarne il peggio dopo aver avviato più conversazioni di denaro e fare più domande di denaro all'inizio della relazione.

Se apprendi che il tuo partner ha un debito, usalo come slancio per porre ulteriori domande e allineare su un piano, afferma Fischer: hanno già un piano per pagarlo? Li aiuterai a farlo? E se avete debiti per conto tuo, come puoi e il tuo partner creare un piano per pagare sia i tuoi che i loro?

Capire il totale La quantità di debito che stai assumendo insieme è l'unico modo per pianificare in modo efficace e regolare le abitudini di spesa se necessario, afferma Wybar. "Le coppie dovrebbero assicurarsi che stiano almeno pagando i minimi mensili e danno la priorità al pagamento di debiti con tassi di interesse più elevati per liberare il flusso di cassa per altri obiettivi e aumentare i punteggi di credito complessivi", afferma.

3. Come divideremo le spese e altre responsabilità finanziarie tra noi?

Sia che tu combini le tue finanze e dividi tutte le spese nel mezzo, le dividi in modo non uniforme o mantenga alcune cose separate e alcune cose articolari è in definitiva una decisione personale; Non esiste un modo giusto o sbagliato. Ciò che rimane vero in ogni caso, tuttavia, è che devi discutere dell'argomento e arrivare a un consenso reciproco.

"Avere una conversazione sui compiti finanziari e chi sarà responsabile di ciò che, almeno inizialmente", afferma DR. Guado. Forse, ad esempio, il tuo primo istinto è quello di dividere le spese nel mezzo, ma riflettendo su ciascuno dei tuoi stipendi, determinate che questo non sembra giusto. In questo caso, sarebbe importante "esprimere le tue preoccupazioni in anticipo, piuttosto che aspettare fino a quando non arriva il momento di pagare tutto solo per scoprire che non sei sulla stessa pagina", afferma Fischer.

4. Qual è il tuo processo per il budget?

Capire come il tuo futuro coniuge attualmente budge in budget dei loro fondi, sia che sia attraverso un budget codificato o tramite un approccio più a forma libera aiuta a creare (o re-up) un budget mensile o annuale reciproco per le spese che hai concordato diviso. "Parlare del budget ti aiuta anche a stabilire ciò che è importante per te, ciò che apprezzi e quanto sei disposto a spendere rispetto a salvare regolarmente", afferma Fischer.

“Parlare di budget ti aiuta a stabilire ciò che è importante per te, ciò che apprezzi e quanto sei disposto a spendere rispetto a salvare."-Lisa Fischer, capo dei prestiti e della crescita di Mission Lane

In questa conversazione, puoi anche stabilire regole di base sulle spese personali, afferma DR. Guado. Ad esempio, puoi spendere ciascuno liberamente utilizzando un account congiunto? E che dire delle singole carte di credito? Oppure, accetti che tutti gli acquisti al di sopra di un determinato valore del dollaro designato (diciamo, $ 100 o $ 500) dovrebbero essere discussi insieme? Arrivare a un accordo su questi tipi di abitudini di spesa personale può mitigare la tensione attorno a un budget condiviso.

5. Quali sono i tuoi obiettivi finanziari e sogni?

Ottenere una buona idea delle aspirazioni di grande immagine di un partner può aiutarti a capire come si allineano (o conflitti) con le tue e come potresti lavorare insieme su un piano monetario che supporta entrambi. Anche se cose come il viaggio nella lista dei secchi o avere più bambini o andare in pensione in anticipo potrebbero sembrare lontani, questi grandi obiettivi richiedono un'ampia pianificazione finanziaria, che alla fine influenzerà il modo in cui vedi, spendi e risparmierà denaro come un paio d'inizio ora, afferma Wybar.

"Ad esempio, forse il più grande sogno del tuo partner è quello di salvare in modo aggressivo e andare in pensione all'inizio della vita, il che potrebbe tradursi in loro vivendo frugalmente e forse sacrificare i lussi quotidiani", afferma DR. Guado. “È un sogno in cui sei disposto a investire, o sogni più divertimento nel qui e ora?"Parlare attraverso questo tipo di discrepanze ora può aiutarti a capire come i tuoi guadagni, le spese o le abitudini di salvataggio potrebbero aver bisogno di cambiare durante il matrimonio per sostenere diversi sogni, permettendoti di evitare sorprese e conflitti lungo la linea.

Questo non vuol dire che i tuoi sogni e obiettivi non possano cambiare con il tempo; Ancora una volta, la vita accade e il tuo approccio al denaro può (e dovrebbe) certamente adattarsi al fianco di esso. "La flessibilità è una delle chiavi per mantenere una sana dinamica di soldi nel tempo", afferma DR. Guado. “Se qualcosa che pensavi avrebbe funzionato inizialmente non funziona così bene in pratica, sentiti autorizzati a portarlo al tuo partner e iniziare un cambiamento."

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