Ottieni le tue finanze in pista con la nostra sfida del benessere finanziario di 28 giorni

Trascorri del tempo oggi a pensare e annotando, quei grandi obiettivi che vuoi raggiungere nel 2020. (Risparmio abbastanza per un acconto su una casa? Aumentare i tuoi risparmi per la pensione? Andare in vacanza da sogno?) Quindi, affascinare su uno e suddividerlo in passaggi più gestibili. Se il tuo obiettivo è ripagare i prestiti agli studenti, ad esempio, fissare un obiettivo più piccolo di pagare un importo X al di sopra del minimo-qualunque cosa funzioni per il tuo budget per farlo passare dal nebuloso a tangibile e fattibile.

Giorno 2: monitora le tue spese negli ultimi 3 mesi

Per attenersi a tali obiettivi, devi capire come stai attualmente spendendo i tuoi soldi. Il modo più semplice per farlo è tirare su il tuo conto bancario online per visualizzare le tue transazioni dagli ultimi 90 giorni.

Quindi, crea un documento di Excel o collega le spese in un'app come Mint o MoneFy per classificare la spesa. Quali spese sono fisse come affitto, pagamenti per auto e servizi pubblici e quali sono flessibili? Una volta che hai una chiara idea di dove vanno i tuoi soldi, puoi affinare le aree per dare la priorità per raggiungere meglio i tuoi obiettivi.

Giorno 3: identificare le aree di spesa per affrontare

Ora che hai la tua spesa proprio di fronte a te, prenditi qualche minuto per valutare se ci sono aree in cui non ti senti benissimo. McLay dice che vedere le tue spese in bianco e nero spesso può essere sorprendente: potresti non capire quanto stai spendendo cumulativamente in lezioni di spin o latte fino a quando non vedi i numeri davanti a te.

Risparmieremo facendo un budget per la fine di questa settimana (piccoli passi!), ma nel frattempo, pensa a come le tue abitudini di spesa e salvataggio si stanno attualmente allineando con i tuoi obiettivi. Forse voi Tatto Come se stessi mettendo un sacco di soldi nei tuoi risparmi, ma ora posso vedere che $ 50 ogni settimana non ti permetteranno di fare quel viaggio fino a Prossimo anno. Come puoi ridurre la spesa in altre aree per aumentare i tuoi risparmi settimanali?

Giorno 4: verifica i tuoi abbonamenti

"Molte persone spesso scoprono di avere pagamenti automatici per gli abbonamenti, alcuni dei quali non usano nemmeno", afferma Cathy Derus, fondatore di Brightwater Accounting, CPA. Trascorri 15 minuti oggi a valutare tutti i vari abbonamenti a magazine, servizi di streaming, app per cui ti sei iscritto e hai dimenticato di annullare e pensare a se ti piacciono ancora. "Possono sembrare un piccolo pagamento mensile quando ti iscrivi, ma si sommano", dice Derus.

Derus dice anche che questo è un buon momento per vedere quando qualsiasi abbonamento, come il telefono o il piano via cavo, stanno finendo. "Imposta un promemoria di Google per quando l'abbonamento è impostato per rinnovare e invece di rinnovare auto, utilizzare questa volta per negoziare una nuova tariffa", afferma. “Se l'azienda ha paura che te ne andrai, ti offriranno spesso un accordo."

Giorno 5: stabilisci il tuo budget

Ok, eccoci qui. Se gemevi quando leggi l'attività di oggi, ti ascoltiamo. Il budget è raramente divertente ma se hai fatto i compiti (e se hai seguito il piano, hai), può essere indolore.

Quando si tratta di creare un budget, Derus afferma che non c'è una formula unica, ma un buon posto in cui tutti possono iniziare è identificare quali sono le tue priorità e capire quanta parte della tua busta paga puoi dedicare a ciascuno. "Stabilire quali sono i tuoi obiettivi rende più facile attenersi a un budget perché serve da promemoria di ciò per cui stai risparmiando", afferma Derus.

E ricorda, non devi andare da solo. App e software come se avessi bisogno di un budget può essere il tuo migliore amico (è uno dei preferiti da esperti finanziari e Quindi soldi Host podcast Farnoosh Torabi). E per i budget di Newby che cercano un guasto più dettagliato (nessun vergogna!?.

Giorno 6: avvia un fondo di emergenza

Non importa i tuoi obiettivi finanziari individuali, è importante mettere denaro ogni mese in un fondo di emergenza. "La metà degli americani non può accordare una spesa di emergenza di $ 400, che si tratti di una visita al dentista o di una spesa legata all'auto", afferma Dana Marineau, vice presidente del marchio e delle comunicazioni presso il Credit Karma. “Ecco perché avere un fondo di emergenza è così importante."L'obiettivo generale è quello di costruire abbastanza risparmi per soddisfare le tue esigenze di base per 3-6 mesi se dovessi perdere il lavoro. Oggi, guarda le tue finanze e la tua storia di spesa al fine di stabilire quale dovrebbe essere quel fondo e trovare una percentuale di ogni busta paga ti senti a tuo agio a dedicare al tuo fondo di emergenza fino a quando non è pieno. Quindi, non toccarlo ... a meno che non sia un'emergenza, ovviamente.

Giorno 7: aggiorna il tuo curriculum

Questo potrebbe no sembrare direttamente correlato al denaro, ma il tuo reddito fornisce le basi per tutte le tue scelte finanziarie. E, fidati di noi, nulla aggiunge stress a una situazione già stressante che dover arrampicarsi per aggiornare il tuo curriculum quando devi farlo perché hai perso il lavoro o una nuova opportunità tempestiva si presenta.

Inoltre, l'esercizio di quantificare i risultati della tua carriera su carta, che hai aumentato le entrate del 50 % nell'ultimo anno o gestisci anche una squadra di cinque persone che ti aiutano anche a mostrarti il ​​tuo valore. Questo sarà utile quando è il momento di chiedere un aumento o difendere una promozione.

Giorno 8: controlla il tuo punteggio di credito

Controllare il tuo punteggio di credito è qualcosa che molte persone non pensano di fare a meno che non stiano per fare un acquisto importante, ma McLay dice che è una buona idea farlo trimestrale. “Vuoi fare questi check-in per assicurarti che nessuno stia usando le tue informazioni personali che potrebbero influenzare il tuo punteggio. Questo è un modo per correggere eventuali errori."È anche un modo per vedere se sei caduto in eventuali abitudini che potrebbero avere un impatto sul tuo punteggio, come il trasporto di un saldo ogni mese o non riuscire a effettuare i pagamenti minimi.

McLay consiglia di utilizzare Credit Karma per controllare il tuo punteggio perché è gratuito, ma molte carte di credito ora hanno funzionalità di controllo del punteggio gratuite integrate nelle loro app. (Nel caso in cui ti stia chiedendo, usando uno strumento come Credit Karma per controllare il tuo punteggio di credito non danneggerà il tuo punteggio, le uniche "domande difficili", come dalla banca, che hanno un impatto.)

Giorno 9: crea un account "Fun e BS"

Oggi crea un conto corrente separato (con la propria carta di debito) da utilizzare per la parte divertente delle tue notture di bilancio, shopping, quel genere di cose. Paco de Leon, fondatore del gruppo di inferno Yeah, chiama questo account "Fun e BS". "Quando a qualcuno piace, 'Ehi, vuoi uscire e avere colpi di pizza e tequila?"Sono tipo," va bene, fammi controllare la mia indennità ", ha condiviso con bene+bravo in un recente evento di colloqui. “Questo è quello che faccio per proteggermi da me stesso."

"Avere un account di spesa" divertente "può essere importante perché in questo modo, se hai una brutta giornata e vuoi regalarti, puoi farlo senza sentirti" cattivo "o" colpevole "perché hai un account designato dedicato ad esso, "Dice McLay. La dimensione dell'account "divertente" varierà da persona a persona, ma raccomanda di dedicare almeno una piccola parte di ogni busta paga a questo secchio.

Giorno 10: organizzare le entrate relative al lavoro e al lavoro

McLay dice che la maggior parte delle persone in genere non ha bisogno di conservare le ricevute per ogni singolo acquisto, ma raccomanda di appesa a quelle che hanno a che fare con qualsiasi cosa legata alle tasse (come una donazione di beneficenza) o qualcosa per cui puoi essere rimborsato attraverso il tuo posto di lavoro. "Imposta una cartella [digitale o carta. Se effettui i tuoi pagamenti online, fai una sottocartella nella tua casella di posta per archiviare tutto. Ti renderà un po 'più facile la tua vita per avere tutti quei documenti insieme.

Giorno 11: impostare pagamenti di fatture automatizzati

Mettere da parte 20 minuti per programmare il pagamento automatico delle bollette elettriche, telefoniche, cavi e prestiti agli studenti (per citarne alcune) può risparmiare tempo e ansia da denaro per tutto il resto dell'anno. "Alcune persone potrebbero non essere in grado di impostare pagamenti automatizzati su tutte le loro bolle. “Automatizzalo per soddisfare il minimo, quindi se hai dei soldi rimanenti che vuoi contribuire, puoi farlo manualmente."Derus dice che stabilisce un promemoria per pagare le bollette che non automatizzano, quindi nulla cada sul ciglio della strada.

Giorno 12: impostare un promemoria CAL per controllare il tuo conto bancario

Con i tuoi pagamenti automatici in atto, può essere facile spostarsi in una mentalità "impostalo e dimenticarlo", ma è importante tenere gli occhi sui conti della tua banca e delle carte di credito. Derus consiglia di controllare manualmente il saldo del tuo conto bancario almeno una volta al mese per il check -in con te stesso e assicurarsi che non ci siano stati addebiti non autorizzati. "Tendo a dire alle persone di controllare il loro equilibrio su base" se necessaria ", ma ci sono anche app e impostazioni che possono dirti quando il tuo saldo scende al di sotto di un certo numero", dice. “Ciò può servire da promemoria che forse hai troppo spese quel mese o devi trasferire un po 'di denaro dai tuoi risparmi per coprire eventuali fatture imminenti."

Giorno 13: aggiorna tutte le tue password finanziarie

È praticamente impossibile ricordare tutte le tue password per tutto. Sfortunatamente, tenerli tutti scritti su un post-it accanto al tuo laptop non è esattamente sicuro. McLay consiglia di utilizzare un'app di password, come Dashlane o Keeper. In questo modo, devi solo ricordare la password per Quello. Usa questo giorno per dare a tutte le tue password finanziarie simili alla tua banca online e ai log-in 401 (k) di aggiornamento sicuro, quindi salvali nella protezione della password. Fatto e fatto.

Giorno 14: avere una data di denaro

Le date di denaro sono il tempo che ti viene intagliato per il check-in con le tue finanze o semplicemente spuntare un compito relativo al denaro che hai avuto in mente. De Leon si riferisce a questo come tempo finanziario settimanale e dice che anche solo 15 o 20 minuti fanno la differenza. "La gente continuava a cercare di darmi questa strana scusa che non avevano tempo [per gestire i loro soldi]", ha detto De Leon all'evento di Well+Good di ottobre, "e facciamo così un po 'sul germoglio e facciamo il tempo. Quando ti permetti di concentrarti su qualcosa, sarai piacevolmente sorpreso da come si espande."Puoi accedere ai tuoi conti bancari e cercare spese insolite o contattare le risorse umane e aumentare il tuo contributo 401 (k) se è qualcosa che volevi fare. Oppure, usa questo tempo per parlare delle tue finanze con le tue s.O. Soprattutto, apprezza i passaggi che hai già fatto questo mese. Stai andando alla grande.

Giorno 15: valuta le opzioni della tua carta di credito

Praticamente ogni volta che entri in un negozio o sali su un aereo, le offerte della carta di credito sono penzolanti davanti a te. Come regola generale, McLay dice di stare lontano dalle carte di credito del negozio. “Incoraggiano solo più spese!" lei dice. Ma a parte questo, dice che se sei un pagamento di fatture responsabile, avere una carta di credito da una banca o una compagnia aerea può aiutarti a costruire il tuo credito e offrire anche premi.

Se non hai una carta di credito, o sei interessato ad aprirne una nuova con migliori benefici, usa questo giorno per ricercare ciò che è là fuori. Se viaggi molto, ad esempio, vedi quali carte offrono punti senza date di blackout. (Suggerimento: puoi trovare altri suggerimenti per usare saggiamente premi di carte di credito per aiutare a pagare per i viaggi qui.) Se hai un sacco di carte di credito in particolare quelle del negozio McLay non è un fan di Think su quali passi puoi prendere per ridurre la tua dipendenza da una varietà di carte per rendere più snello il tuo budget. (È importante notare che l'annullamento rapido di un numero di carte contemporaneamente può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Maggiori dettagli su questo qui.)

Giorno 16: classificare i tuoi risparmi

Molte persone hanno un solo conto di risparmio che disegnano tutto dai loro soldi di emergenza, i loro soldi di viaggio, ecc. Ma in realtà è una buona idea avere più conti di risparmio (incluso il suddetto fondo di emergenza) per mantenere il denaro stanziato per scopi specifici. "Quando le persone chiamano effettivamente i loro conti di risparmio qualunque cosa stiano risparmiando, hanno maggiori probabilità di raggiungere il loro obiettivo", aggiunge McLay.

Oggi, apri diversi conti di risparmio per ciascuno dei tuoi obiettivi di risparmio e dai loro nomi diversi. "Quando lo fai, fa sembrare meno un sacrificio non spendere soldi nel momento perché lo stai mettendo verso qualcosa di specifico", dice McLay. (Assicurati di leggere la stampa fine prima di aprire un nuovo account per assicurarti che non richieda un saldo minimo o abbia una commissione.)

Giorno 17: impostare un trasferimento automatico dal tuo conto di risparmio

McLay consiglia di impostare prelievi automatici sui diversi conti di risparmio perché toglie il lavoro. In questo modo, stai facendo crescere i tuoi risparmi senza nemmeno doverlo fare pensare a proposito.

Giorno 18: aumenta il tuo contributo 401 (k)

Oggi stai verificando i tuoi risparmi per la pensione. "Quando si tratta di contribuire al tuo 401 (k), almeno vuoi fare la percentuale della tua azienda, se questo è qualcosa offerto, e se questo è nei tuoi mezzi finanziari", afferma Marineau. Trascorri 15 minuti oggi semplicemente accedere al tuo conto 401 (k), IRA o di altri investimenti pensionistici e vedendo dove ti trovi. Sei contento di quanto stai contribuendo? Devi apportare eventuali modifiche?

Se non ti sei ancora registrato per un conto di investimento pensionistico, non c'è tempo come il presente! Ripassa le opzioni per scegliere quella che si adatta meglio alla tua situazione individuale, quindi automatizza quei pagamenti.

Giorno 19: fare obiettivi di stretching di risparmio

A questo punto, potresti sentirti sopraffatto da tutte le diverse esigenze di risparmio: il tuo fondo di emergenza, la pensione, il risparmio per un obiettivo, ecc. E McClay dice che non è raro sentirti come se non avessi più nulla per salvare dopo aver pagato le loro spese ricorrenti. "Molte persone dicono:" Non ho soldi. È appena sparito ", dice.

Se salvare un determinato importo di denaro sembra scoraggiante o impossibile, prova invece a creare obiettivi di risparmio per te nel corso dell'anno. Shannah Compton Game, un pianificatore finanziario certificato, consiglia di rompere l'anno in blocchi di tre mesi e di aumentare lentamente la quantità di pagamento da portare a casa, risparmia ogni trimestre. "Pianifica il tuo anno diffuso dove il tuo obiettivo finale è forse dal 5 al 10 percento", ha detto in precedenza bene+bene. Anche l'1 % va bene, ha detto, fintanto che stai risparmiando qualcosa.

Giorno 20: considera l'incontro con un consulente finanziario

Questo mese hai fatto un ottimo lavoro per ottenere le tue anatre finanziarie di fila. Ma può valere la pena parlare con un consulente finanziario per una guida extra, soprattutto se stai attraversando un grande cambiamento di vita (matrimonio, avvio di un'azienda, acquisto di una casa, ecc.). Un consulente finanziario esamina le tue finanze in modo olistico per aiutarti a strategizzare il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi di grande immagine. E no, non devi essere un'erede per assumerne uno. Le tariffe variano, ma secondo Torabi, in genere addebitano l'1 % delle attività sottostanti all'anno.

Se sei interessato, cerca uno utilizzando servizi affidabili come la National Association of Personal Financial Advisors e assicurati di intervistarli per vedere se ti piacciono prima di assumerli.

Giorno 21: avere una data di denaro

Proprio come la tua ultima data di denaro, usa questa volta per prenderti cura di eventuali fatture non pagate e fare il check -in su come stai andando quando si tratta di raggiungere i tuoi obiettivi di bilancio. Hai fatto molto di cambiamenti di questo mese, quindi non essere sorpreso o fuori di testa, se devi fare delle modifiche.

Giorno 22: esplorare un conto di risparmio ad alto rendimento

"Un conto di risparmio ad alto rendimento è un conto bancario che ti guadagna un tasso di interesse più elevato per i depositi rispetto a un conto di risparmio tradizionale", spiega l'autore e l'esperto di denaro più venduto Nicole Lapin. “Le banche online sono in grado di offrirlo perché non hanno i costi generali tra le banche tradizionali."Questo può aiutarti a ottenere di più dai tuoi risparmi senza doverlo fare nulla Oltre a mettere via i soldi. E ancora, quando controlli le opzioni, assicurati di vedere se il conto di risparmio ad alto rendimento sei interessato alle spese di manutenzione mensile. Sii consapevole di ciò che è in quanto il costo potrebbe superare i vantaggi pubblicizzati.

Giorno 23: impostare un budget di investimento

"In genere consiglio, se possibile, le persone mettono da parte il 15 percento della loro busta paga al loro sé futuro, il che significa 401 (k) e investimenti", afferma Lapin, sottolineando che questo dovrebbe essere fatto dopo aver sentito che il tuo fondo di emergenza è già in un buon posto. Se sei nuovo agli investimenti, Lapin consiglia di acquistare singoli titoli, invece acquistando un fondo commerciale (ETF) o un fondo indice, che è una scommessa più sicura. (Se quell'ultima frase suonasse come un'altra lingua, ti sentiamo e ti consigliamo di fare un gander all'inferno del WTF del gruppo, sono investimenti? serie.) Quindi, fai investire il tuo budget automatico registrandoti per un'app come Robinhood, Acorns, Betterment e Stash, che tutti fanno il duro lavoro per te.

Giorno 24: ascolta un podcast finanziario

Per i non iniziati, gli investimenti possono essere scoraggianti, ma ci sono podcast che possono scomporlo per te. Lapin ha il suo podcast e dice che è anche una fan del podcast di James Altucher. Marineau of Credit Karma è davvero I centesimi più chiari, che spesso si concentra su argomenti di denaro che colpiscono specificamente le donne. È un modo più coinvolgente per conoscere il denaro senza setacciare gli articoli densi sull'argomento.

Giorno 25: fai "ricerche di mercato" sul tuo stipendio

Parte di ottenere il controllo delle tue finanze implica la comprensione del potenziale di guadagni, perché a sua volta influisce su quanto puoi salvare e investire. Considerando che la donna media fa 80 centesimi sul dollaro che gli uomini fanno (con disparità ancora più grandi per le donne minoritarie), tutti noi potremmo sostenere il check -in e vedere se siamo pagati in modo equo. Scopri quale sia la gamma di stipendi standard per il tuo lavoro usando siti come Glassdoor o PayScale, cerca come stanno facendo le finanze della tua azienda e se sei a tuo agio, chiedi ai colleghi o agli ex colleghi di cui ti fidi se sarebbero disposti a condividere cosa essi fanno. Fai la ricerca ora in modo da poter chiedere un aumento quando è il momento giusto.

Giorno 26: trova il tuo "amico budget"

Sai come gli amici di allenamento possono aiutarti a renderti responsabile nei tuoi obiettivi di fitness? Trova lo stesso tipo di persona per le tue finanze: un amico budget, se vuoi. “Impegnati a fare il check -in l'uno con l'altro ogni poche settimane e scambiano suggerimenti. Ti aiuteranno a renderti responsabile; Aiuterai a ritenerli responsabili; ed entrambi sarai molto più vicino alla vita che desideri e meriti ”, ha detto Torabi in precedenza bene+bene.

Giorno 27: affrontare un ostacolo finanziario che hai rimandato

Questa è la tua * ultima * giornata attuabile del mese prima della data di denaro domani. Usa 15 minuti oggi per concentrarti su tutto ciò che hai rimandato. Automatizzare la tua donazione di beneficenza, rinegoziando l'abbonamento a Spotify, facendo un elenco delle spese relative a quel prossimo matrimonio che hai, rotolando oltre un precedente 401 (k) ... qualunque cosa sia incomba nella parte posteriore della tua mente, attraversandolo dal tuo mentale -Le elenco aiuterà a ridurre qualsiasi ansia da denaro che hai provato. (Come dice De Leon, una buona regola empirica è spendere non più del 20 percento del tuo tempo "impazzisce" per le tue finanze, ma il 20 percento è totalmente normale.)

Giorno 28: avere una data di denaro e imposta quelli ricorrenti ogni mese

Prenditi qualche minuto per riflettere su tutti i progressi che hai fatto il mese scorso e fai una breve meditazione di gratitudine per riconoscere il tuo duro lavoro. È probabile che tu sia molto più organizzato di quanto non fossi nel 2019. E sappi che questo è solo l'inizio del tuo anno di pace con le tue finanze. Termina la sfida mettendo una data ricorrente sul tuo calendario per una volta alla settimana. In questo modo, mantieni tutte le tue buone intenzioni tutto l'anno.

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