Come iniziare ad affrontare il trauma finanziario, il fenomeno della salute mentale che colpisce il tuo benessere finanziario

Il trauma finanziario è molto più comune di quanto sembriamo. Un sondaggio del 2016 condotto da Financial Wellness Company Payoff (con cui DR. Buckwalter è stato associato) ha scoperto che quasi il 23 percento degli americani (e oltre un terzo dei millennial) lotta con una qualche forma di trauma basato sulla paura e basata su finanziamenti. In un altro sondaggio condotto dall'Associated Press e dall'Università di Chicago nel marzo 2023, il 42 percento di U.S. Gli adulti hanno affermato che le loro finanze personali sono una delle principali fonti di stress.

Traci Williams, PSYD, CFT-I, uno psicologo clinico certificato e fondatore di radici ricche sane, afferma che l'identificazione della radice del trauma finanziario, che può includere la povertà generazionale e assistere alle relazioni malsane dei familiari con il denaro per essere difficile. “Dobbiamo prima iniziare etichettando le esperienze infantili come eventi potenzialmente traumatici. Spesso le persone non riconoscono ciò che sono sopravvissuti come traumatici, semplicemente perché era tutto ciò che sapevano."

"Il bambino che ha assistito ai loro genitori che discuteva di denaro potrebbe crescere per diventare un adulto che si sente a disagio a parlare di questioni di denaro."-Traci Williams, Psyd, CFT -I

Quando non troviamo la sicurezza finanziaria nei nostri tutori, si verificano effetti duraturi. "Il bambino che ha assistito ai loro genitori che discuteva di denaro potrebbe crescere per diventare un adulto che si sente a disagio a parlare di questioni di denaro", DR. Williams dà come esempio. “Se il bambino ha sperimentato povertà, potrebbero diventare adulti che si sentono sopraffatti quando prendono decisioni finanziarie o adulti che non si fidano dei legislatori e delle istituzioni finanziarie."

Il trauma finanziario può anche essere il risultato di un grande evento, come dover dichiarare fallimento, divorzio o essere senzatetto. Mentre non tutti coloro che vengono licenziati o i divorzi sviluppano un trauma finanziario, DR. Williams afferma che queste situazioni possono creare stress e ansia estremi che potrebbero avere impatti negativi a lungo termine sulla relazione di una persona con il denaro.

È importante notare che il trauma finanziario non è attualmente una condizione diagnosticabile dal punto di vista medico e c'è una ricerca minima sul fenomeno. Ma ciò non significa che il suo impatto non sia significativo. I dati raccolti dal sondaggio di payoff hanno scoperto che le persone presentavano sintomi tra cui negazione ed evitamento (che influiscono sulla loro capacità di pianificare o organizzare le loro finanze), pensieri invadenti (come fissarsi sulle fatture imminenti), irritabilità e isolamento sociale.

“C'è una componente emotiva per sperimentare il trauma. Può includere sperimentazione di rabbia, incredulità, paura, tristezza e vergogna ", afferma DR. Williams. “Gli effetti dell'esperienza e delle sue emozioni associate possono persistere all'età adulta se non indirizzati."L'ansia o la vergogna di una persona che circondano le decisioni finanziarie possono quindi manifestarsi con l'incapacità di mantenere un budget o mantenere denaro nei tuoi risparmi. Allo stesso modo, una persona può partecipare ad altre abitudini autodistruttive come il lavoro costante (come ho fatto io) o il gioco d'azzardo malsano.

Come gestire meglio le tue paure finanziarie

Il trauma finanziario non deve essere la fine della tua storia. In effetti, ci sono modi per gestire il tuo trauma e creare una relazione sana con le tue finanze, come ho imparato in prima persona attraverso la terapia.

Cambia la tua mentalità

Diventare alfabetizzati finanziariamente richiede un approccio di persona intera. Ma puoi iniziare con qualcosa come (apparentemente) piccolo come regolare la tua mentalità. Ad esempio, in un'apparizione sul PTSD e oltre podcast, dr. Buckwalter ha incoraggiato le persone con un trauma finanziario a cercare di "assaporare ciò che abbiamo", piuttosto che fissare ciò che è andato storto. Questo potrebbe non cambiare direttamente le tue circostanze che ti rimandano di ciò che hai non risolve il problema delle bollette o della disoccupazione, ma può aiutarti a sentirti meglio equipaggiato per affrontare il tuo problema con una sensazione meno in preda al panico e sopraffatto. (Pensalo come una pratica di gratitudine finanziaria.)

Dr. Williams raccomanda inoltre di creare affermazioni finanziarie per aiutarti a costruire una relazione più positiva con il denaro. Alcune affermazioni includono: "Vivo una vita finanziariamente stabile" o "Ho il controllo del mio futuro finanziario."Riconosce che la perdita di posti di lavoro e le improvvise aumenti dell'inflazione possono essere stonanti. Per mantenere la nostra salute mentale, suggerisce che “nel miglior modo possibile, ricorda a te stesso che questo cambiamento è temporaneo e appoggiati agli aspetti della tua situazione che puoi controllare."

Impara piccole capacità finanziarie

Quando sappiamo meglio, possiamo fare di meglio! A volte gran parte del nostro stress finanziario viene dal semplicemente non conoscere un modo migliore. Ed è comprensibile: gestione del denaro, risparmio e investimenti possono sembrare enormi concetti da praticare. Per fortuna, ci sono una pletora di risorse su Internet e nei libri a cui è possibile accedere per imparare l'alfabetizzazione finanziaria. Attivisti finanziari come Dasha Kennedy di The Broke Black Girl e Tiffany Aliche Il budgetnista offre anche consulenza e risorse supplementari gratuitamente sui loro siti Web e sui canali di social media.

"Se sei sopraffatto emotivamente o mentalmente affrontando le tue finanze, scegli una piccola azione per iniziare", suggerisce DR. Williams. Questa piccola azione può includere il risparmio di una certa quantità di denaro ogni settimana o l'avvio di un budget. Ricorda, questo è un approccio individualizzato e ha bisogno di avere senso per il tuo stile di vita. Una volta suddivisi in pratiche più piccole, questi obiettivi sono realizzabili.

Cerca l'aiuto di un professionista

Parlare attraverso i tuoi problemi attuali con denaro con un professionista può aiutarti a identificare la radice del tuo problema, nonché le strategie di coping appropriate. "Affrontare la tua storia con questioni di denaro può aiutarti a sentirti più sicuro nel tuo processo decisionale finanziario", afferma DR. Williams. Puoi trovare un directory di consulenti per la salute mentale specializzati in finanza sull'associazione di terapia finanziaria.

Una volta affrontata la parte emotiva del trauma finanziario, puoi quindi lavorare per creare un piano d'azione. Se pensi di poterne permetterne uno, Dr. Williams raccomanda di trovare un consulente finanziario fiduciario, che è tenuto a agire pensando ai tuoi migliori interessi. Dice che questi consulenti sono i migliori per coloro che hanno difficoltà a fidarsi degli istituti finanziari. La Fondazione per la pianificazione finanziaria offre un elenco di pianificatori finanziari certificati volontari per offrire solidi consigli e pianificazione finanziaria pro-bono.

Ora so che essere licenziato ha innescato la mia paura passata con le mie finanze. L'unico rivestimento d'argento di quell'esperienza era rendersi conto che avevo un problema e che c'era ancora così tanti confini non preparati e sani che avevo bisogno di mettere in pratica. Ora so che il denaro stesso non era il problema, ma piuttosto il mio rapporto con esso. Comincio a sentirmi più sicuro del mio futuro finanziario e spero che presto lo farai presto.

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