Il motivo da $ 100 milioni dovresti esaminare la consulenza finanziaria da influencer e social media
E il confine tra istruzione generale e incoraggiare il comportamento rischioso può essere sfocato. Nel dicembre 2022, la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) ha addebitato otto influencer di frode in un sistema di manipolazione azionario da $ 100 milioni. Il deposito del tribunale sostiene che gli imputati "si sono impegnati in uno schema per" pompare e scaricare i titoli basati su informazioni false e fuorvianti e omissioni materiali su tali titoli pubblicati sugli imputati su piattaforme di social media."
Sii consapevole che non tutte le informazioni sono solide, applicabili a te o la mossa migliore per le tue finanze. "È bello prendere le informazioni e il tipo di elaborarle, ma ciò non significa che devi agire su di esso", afferma Judi Leahy, Senior Wealth Advisor per U.S. Gestione patrimoniale del consumatore presso Citi. “I social media sono completamente saturi di tutti i tipi di informazioni e hack finanziari, ma non c'è davvero scorciatoia, e quello che dico ai miei clienti è che potrebbe funzionare per qualcuno ma potrebbe non funzionare per te."Ad esempio, potresti vedere un video che spiega cos'è un Roth IRA o come creare una schema di budget di base. Conoscere queste opzioni può essere utile, ma decidere quanta parte della tua busta paga contribuire a un Roth Ira-o se aprire uno è l'opzione migliore per te basata su informazioni da un post sui social media è rischioso.
Sii particolarmente vigile sulla consulenza sugli investimenti e l'acquisto di titoli, che comportano tutti un certo livello di rischio. "Soprattutto quando si parla di raccomandazioni di investimento, l'attuazione di tale consiglio sarà diversa per ogni investitore", afferma Tate. “[Principi di investimento come] tolleranza al rischio, orizzonte temporale e obiettivi di investimento mancano tutti alla conversazione perché non puoi discutere tutto questo in un video di 60 secondi."
Consigli finanziari bandiere rosse
Ci sono alcune bandiere rosse generali da tenere d'occhio quando si valutano la consulenza finanziaria dagli influencer, dicono gli esperti. Diffidare di tutto ciò che sembra un ricco schema rapido o che promuove comportamenti rischiosi, dice Leahy; Cita consigli come non pagare la tua carta di credito come rischioso, il che potrebbe tagliare il tuo punteggio di credito e causare problemi a lungo termine. Raccomandazioni specifiche per azioni e investimenti sono anche bandiere rosse. Tieni presente che, poiché la finanza personale è solo quell'annicciole-personale su ciò che ha funzionato per qualcuno potrebbe non essere la soluzione migliore per te. E non fidarti di qualcosa solo perché è diventato virale. I numeri di coinvolgimento, come opinioni e conteggi di follower, non sono una misura di affidabilità e abilità. "La finanza non è cultura pop", afferma Leahy.
Come controllare la consulenza finanziaria, comprese fonti e qualifiche
Uno degli aspetti più difficili del consumo di consigli online è capire quali sono le qualifiche delle persone che distribuiscono suggerimenti. Ci sono alcune certificazioni che i professionisti possono detenere per designare che sono qualificati per dare consulenza finanziaria e regolamentate dalle agenzie federali.
"Chiunque può definirsi un pianificatore finanziario o un esperto, quindi ha davvero generato l'ascesa del pianificatore finanziario certificato, o CFP, [certificazione], il che significa che la persona è legittima ed è regolata da un'agenzia", afferma Travis Sholin, CFP , consulente finanziario presso Keystone Financial and A contratto professore di finanza presso l'Università del Nebraska a Omaha. “Così tante persone stanno cercando di definirsi esperti, quindi dobbiamo avere un modo per distinguerci."
I professionisti autorizzati sono regolati dalla SEC, dall'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA), o entrambi, afferma, e possono detenere diverse certificazioni. “Dipende solo da come sono autorizzati e da come sono istituiti l'azienda e la loro organizzazione."I CFP creano piani che tengono conto dell'intero quadro finanziario di una persona, mentre i consulenti finanziari si concentrano specificamente su azioni e investimenti.
"La finanza non è cultura pop."-Judi Leahy, consulente per la ricchezza senior per u.S. Gestione patrimoniale del consumatore presso Citi
Le quattro certificazioni più comuni sono le licenze della serie sei, sette, 65 e 66, il che significa che il professionista ha superato gli esami appropriati e ha accettato di seguire le leggi sulla protezione dei consumatori e essere penalizzato se non lo fanno. "Per essere in grado di vendere un fondo comune, devi avere una serie sei o sette e vendere un singolo stock o un fondo negoziato in borsa (ETF), devi avere una serie 65 o 66", spiega. Sottolinea che le persone che non detengono queste licenze non sono tenute a questi standard. "Non vedi molte persone autorizzate che pubblicano perché tutto deve essere monitorato", aggiunge.
Devono anche rivelare conflitti di interesse. (In ottobre, la SEC ha multato Kim Kardashian $ 1.26 milioni per non aver rivelato che una compagnia crittografica le pagò $ 250.000 per pubblicare i loro token.) Alcune piattaforme di social media, tra cui Instagram e Tiktok, richiedono alle persone che pubblicano per contrassegnare se un post contiene contenuti sponsorizzati; La politica pubblicitaria di Tiktok ha linee guida sui video finanziari.
Come ottenere una buona consulenza finanziaria
Secondo gli esperti intervistati, la consulenza finanziaria sana e personalizzata non deve essere fuori portata e ci sono alcune buone informazioni disponibili sui social media. Dicono che molti pianificatori e consulenti finanziari certificati non lavorano solo con clienti ricchi e sono un buon assegno per confermare qualsiasi consulenza finanziaria degli influencer che hai visto sui social media. Alcune aziende non addebitano minimi e offrono consultazioni gratuite e altri consulenti lavoreranno con i clienti su base limitata o di abbonamento, affermano Tate e Sholin. La tua banca potrebbe offrire anche alcuni servizi gratuiti o a basso costo.
Consulenti finanziari, pianificatori finanziari certificati e specialisti di gestione patrimoniale accreditati (AAMS), un altro tipo di professionista finanziario accreditato, tutti utilizzano gli interessi specifici dei clienti per personalizzare i piani. Dana Palma, CEPA e AAMS, consulente finanziario presso Edward Jones e membro del consiglio di amministrazione dell'Associazione dei consulenti finanziari afroamericani, afferma che i professionisti qualificati tengono conto degli obiettivi, degli interessi e del comfort personali di un cliente con rischio. Raccomanda di cercare consulenti sui siti Web delle imprese affidabili e attraverso organizzazioni che si concentrano su persone con credenziali specifiche.
Ci sono anche alcuni utili strumenti online per la ricerca di investimenti e per controllare le qualifiche delle persone che danno consulenza finanziaria. L'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA) fornisce uno strumento chiamato BrokerCheck in cui i consumatori possono vedere se è registrato un professionista finanziario, detiene licenze e ha informazioni o insediamenti. "Sarei diffidente se la persona che stava pubblicizzando informazioni o un'idea azionaria non fosse una persona registrata o non affiliata", afferma Leahy.
I siti Web del governo federale e statale offrono anche strumenti di istruzione. In un video pubblicato sull'account Twitter della SEC, il presidente della SEC Gary Gensler ha avvertito i consumatori di non rivolgersi a celebrità, influencer e intrattenitori per consigli sugli investimenti. Ha incoraggiato i consumatori a utilizzare il database dell'agenzia, Edgar, per cercare le finanze di un'azienda e gli ultimi documenti prima di effettuare investimenti. Il governo federale fornisce anche risorse per gli investitori online e i singoli stati possono fornire le proprie risorse. Ad esempio, anche il Dipartimento per la protezione finanziaria e l'innovazione della California ha strumenti per gli investitori.
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