I migliori suggerimenti per il risparmio di denaro che puoi iniziare subito

1. Paga tutte le tue bollette in tempo

Sii coerente con i pagamenti con carta di credito e le commissioni bancarie e assicurati di pagare in tempo, poiché le commissioni in ritardo danneggiano il tuo punteggio di credito e provocano sanzioni e quelle commissioni in ritardo si sommano piuttosto velocemente. "I pagamenti in sospeso possono avere un grande successo al tuo punteggio di credito e possono anche portare a commissioni in ritardo con accuse di interesse aggravate", afferma Ashley Tran, assistente alla filiale di Fidelity Investments.

Inoltre, dovresti anche fare un po 'di scavo e controllare le tue commissioni bancarie, che possono variare e potresti essere addebitato per i servizi di cui non sei a conoscenza. "Le banche convenzionali possono avere addebiti nascosti o sorpresi come il prelievo di denaro da un bancomat al di fuori della rete della banca, le commissioni in ritardo o le commissioni di scoperto, quindi cerca aziende con prezzi trasparenti, che non hanno questi tipi di commissioni", afferma Tran.

Apri ogni posta immediatamente, deposita contanti e assegni al più presto e paga le bollette quando le ricevi. O impostare un promemoria per pagare una certa data, regolarmente, poiché avrai maggiori probabilità di rimanere con il tuo budget, risparmiare sugli interessi ed evitare le commissioni in ritardo, oltre a migliorare il tuo punteggio di credito.

2. Valuta servizi e abbonamenti automatizzati ogni mese

È facile dimenticare quegli abbonamenti mensili e abbonamenti a cui tutti ci iscriviamo, sia per un servizio di streaming, come Netflix o Hulu o un servizio di consegna del kit per pasti, ad esempio. "Ti consigliamo di controllare le tue dichiarazioni di carte di credito o di debito per vedere dove è possibile effettuare i tagli necessari a queste spese non essenziali, poiché un taglio delle tasse di $ 10 al mese qui e un altro taglio di $ 8 laggiù può davvero sommarsi", afferma Tran.

Valutare mensilmente abbonamenti e altri servizi e annullare quelli che non aggiungono più valore. Considera se hai davvero bisogno di Netflix, Hulu e HBO Max, o potresti essere in grado di vivere piacevolmente con un solo servizio di streaming, invece. Eliminare o fare una pausa quando è sotto stress monetario o se scopri di non avere più lo stesso divertimento o utilizzare, ti consente di trasformare quelle spese in risparmio.

3. Crea una sequenza temporale di budget

Crea una linea di budget e una sequenza temporale su misura per il tuo conto bancario, lo stato finanziario e lo stile di vita corrente, nonché i tuoi obiettivi.

“In Fidelity, utilizziamo una linea guida di budget del 50/15/5 per aiutare a dare la priorità alla spesa e ai risparmi, in cui il 50 percento del reddito al netto delle imposte va alle spese essenziali (affitto, servizi pubblici, generi alimentari, ecc.), almeno il 15 percento del reddito del prefigurazione va verso la pensione e il 5 percento va verso un fondo di risparmio di emergenza ", afferma Tran. L'altro 30 percento può andare per i costi del tempo libero, come i viaggi e la cena fuori. Puoi utilizzare questo calcolatore del budget per vedere come i risparmi e la spesa si accumulano e vanno da lì.

Oppure puoi utilizzare la regola 50/30/20. “Spendi il 50 percento delle tue entrate per elementi essenziali, come alloggi, generi alimentari e assicurazioni, con allora il 30 percento per articoli meno essenziali come viaggi, servizi di abbonamento, ecc. E il restante 20 percento per obiettivi finanziari, come un fondo di emergenza, pagamenti del debito e risparmiando per la pensione ", afferma Rob Belsky, vicepresidente della finanza a Gig Wage.

Per trovare il punto debole, fai un elenco di tutti i tuoi obiettivi finanziari, sia a breve che a lungo termine. "Classificarli in obiettivi" simpatici "e" indispensabili "e dà la priorità alle tue finanze di conseguenza", afferma Snigdha Kumar, esperto di finanza personale e responsabile delle operazioni di prodotto a Digit.

Prendi il punto di dove ti trovi e dove devi arrivare, monitorando quanto spendi, dove spendi e quanti soldi stai guadagnando per vedere se sei finanziariamente responsabile.

Il budget basato su dollari, senza i tuoi obiettivi in ​​mente, è un errore. "Forse gli obiettivi includono andare in vacanza, l'acquisto di una nuova TV, il finanziamento dell'istruzione universitaria di un bambino o il risparmio per la pensione e più in cui vuoi scriverli e costruire un budget su tali obiettivi", afferma Sean Fox, Esperto di finanza di consumo e presidente di Freedom Debt Relief a San Mateo, California.

4. Automatizzare i pagamenti ma controllare il loro stato

Automatizzare le finanze rende molto più semplice evitare le commissioni in ritardo, poiché i pagamenti e i prelievi previsti fanno il lavoro per te. "Imposta auto-pagamento per fatture e pagamenti con carta di credito e pianificare investimenti ricorrenti ai tuoi conti 401 (k) o IRA/brokeraggio", afferma Kumar. Potresti anche voler utilizzare un'app per aiutarti a tenere traccia degli obiettivi anche in un unico posto.

Allo stesso tempo, mentre le spese di autopay sono utili, dovresti comunque verificare la presenza di problemi e valutare regolarmente la frequenza con cui si utilizzano abbonamenti e altri servizi che si trovano su un pagamento automatico, ci potrebbero essere diversi che hai dimenticato e Don ' t usare abbastanza per rendere utile il pagamento regolare.

"Se non stai verificando quelle fatture e non ti fidiamo solo che l'importo corretto venga pagato ogni volta, stai facendo un errore e non dovresti lasciarlo ai sistemi, poiché potrebbero sperimentare i singhiozzi", afferma il consumatore Analista Julie Ramhold con DealNews.com, un sito di confronto dello shopping.

"Ad esempio, potresti scoprire che un mese ti viene addebitato due volte, o forse un mese passa in cui nulla è stato ritirato per errore, il che significa che ti sentirai sellati con commissioni in ritardo", aggiunge Ramhold. Tali spese extra potrebbero essere evitate se presti ancora più attenzione alle fatture e al pagamento automatico programmato per garantire che l'importo corretto venga ritirato ogni volta.

5. Gestisci e valuta regolarmente le tue spese

Guarda le tue spese mensili e scopri quali sono necessarie e di quali puoi vivere, sia permanente che per una breve pausa, fino a quando non sei finanziariamente pronto a. Inizia a tagliare quei piccoli piaceri quotidiani, come il tuo latte troppo costoso (o due), fino a quando le finanze migliorano.

“Può essere difficile, ma tagliare quel cocktail in più quando è fuori o una manicure in più ogni mese può aiutarti a sentirti meglio su quel taglio di capelli sorprendente, ma costoso che ottieni ogni tre mesi, o meglio ancora, può liberare denaro, che Puoi quindi aggiungere al tuo conto di risparmio ", afferma Ramhold.

6. Utilizzare un limite di carta di credito per evitare di spese eccessive

Molti problemi finanziari si verificano a causa della spesa eccessiva, quindi la creazione di un limite alla tua carta di credito può aiutare a regnare nella spesa e evitare di esagerare. È particolarmente facile indulgere e spendere frivolo con una carta di credito o con più carte, il che è comune. Le carte di credito con limiti elevati rendono troppo facile acquistare articoli che non puoi In realtà permettersi.

Non ci vuole molto perché il debito della carta di credito costruisca e raggiunga livelli ingestibili. Alla fine, però, anche se non stai usando una carta di credito, se stai spendendo più soldi ogni mese di quanto stai assumendo, stai spendendo oltre i tuoi mezzi.

"Guarda quanto spendi, dove spendi e quanti soldi stai guadagnando e poi traccia dove ti trovi rispetto al tuo obiettivo di risparmio", afferma Kumar. Ciò dovrebbe includere i check-in di pianificazione per vedere i progressi e adattarsi ai tuoi obiettivi mentre procedi. Le app sono utili per il monitoraggio, ma puoi anche farlo manualmente solo con una penna e una carta o su un foglio di calcolo Excel, se preferisci.

“Quelle spese eccessive potrebbero cenare più di quanto dovrebbero, ottenere un caffè artigianale più volte a settimana, acquistando generi alimentari costosi quando faranno alternative più economiche, o addirittura optando per spendere soldi per cose non necessarie quando tali fondi dovrebbero essere messi verso cose come il pagamento di bollette o Pagare il debito ", spiega Ramhold.

7. Crea un budget per lo shopping di alimentari

Se non hai un budget per la spesa, potresti spendere più di quanto dovresti. "Senza un budget per la spesa, diventa troppo facile acquistare cose che suonano bene al momento, ma potrebbe non avere senso finanziariamente", afferma Ramhold.

Senza un budget per la spesa in atto, potresti fare acquisti affrettati di oggetti che non hai bisogno, ma solo, in particolare cibi e bevande non salutari che sembrano così allettanti nel negozio, come la soda o una barretta di caramelle. Se hai problemi finanziari, questi non sono i tipi di articoli su cui fare una pazzia.

8. Pianifica i depositi diretti in un conto di risparmio

"Quando imposti il ​​tuo deposito diretto, assicurati di avere la maggior parte dei fondi inseriti nel tuo conto principale, ma anche di impostare un importo specifico da inserire in un conto di risparmio separato", afferma Ramhold.

Con tutto ciò automatizzato, non dovrai decidere consapevolmente di mettere via i soldi ogni periodo di retribuzione, e quindi non sarai così tentato di spenderlo subito. Invece, quel denaro può andare direttamente nei tuoi risparmi e prima che tu lo sappia, l'account crescerà e avrà un valore sostanziale.

9. Mantenere quei depositi piccoli e coerenti

I pagamenti più piccoli sono più sostenibili e meno scoraggianti dei depositi alti sono in un conto di risparmio. "Quando inizi a risparmiare denaro, potresti non voler mettere da parte un importo elevato", afferma Ramhold. Eppure, è bello mettere via qualcosa piuttosto che nulla e iniziare a risparmiare in tenera età e in dosi più piccole.

E aumentare l'importo che puoi depositare con il tempo. “Se sei pagato due volte al mese e puoi permetterti di mettere via solo $ 5 ogni volta, è qualcosa; Tuttavia, poiché le tue finanze ottengono un migliore controllo e sei in grado di depositare di più nei risparmi, dovresti aumentare l'importo, di conseguenza ", spiega Ramhold.

Ciò non significa saltare da $ 5 a $ 20, a meno che tu non sia in grado e non scegli. Invece, aumenta di piccoli incrementi, passando da $ 5 a $ 7 o a qualunque importo sai di essere in grado di gestire. Depositare su base regolare, come si aggiunge ogni piccolo bit.

10. Fai depositare parzialmente il tuo datore di lavoro

Puoi creare diversi account e far scendere il tuo stipendio tra due, ad esempio, in cui una parte della busta paga va in risparmio. "Vedi se il tuo datore di lavoro può dirigere una parte della busta paga direttamente su un conto di risparmio presso la tua banca o un sindacato di credito", suggerisce Fox. Risparmiare prima di avere i soldi in mano rende un passo più difficile per ottenere i soldi e spenderli.

11. Risparmia almeno il 10 percento del tuo reddito

Una buona regola empirica: metti da parte il 10 percento, al minimo, del tuo reddito per aggiungere il tuo conto di risparmio. "Un buon obiettivo iniziale è quello di risparmiare il 10 percento del reddito netto, ma più se possibile e meno se necessario, da ogni assegno ricevuto", afferma Fox, per un valore minimo o uno standard.

“La parte dovrebbe essere dedicata a un fondo di emergenza, che dovrebbe gradualmente aumentare di valore per coprire le spese di vita da sei a nove mesi, tuttavia, la maggior parte delle persone scopre che anche poche centinaia di dollari faranno molto verso le inevitabili e inaspettate spese, "Fox aggiunge.

12. Inizia a investire in anticipo

"" Un centesimo salvato ora diventa un dollaro domani ", afferma Wage. Metti da parte una parte del tuo reddito per scopi di investimento. "Il denaro che si trova in un conto sta perdendo valore ogni anno a causa dell'inflazione, quindi se vuoi rimanere in pista con i tuoi obiettivi di risparmio, dovresti mettere da parte una parte da investire", spiega Wage.

Incontra un consulente finanziario o chiedi consulenza attraverso la ricerca online o l'uso dell'app per imparare le migliori pratiche per gli investimenti e come mettere a buon uso i tuoi soldi e creare un profitto.

13. Rivedi i rapporti di credito annuali

Ognuno dei tre principali uffici di credito, Equifax, Experian e TransUnion, sono tenuti a fornire un rapporto di credito e puoi accedervi annualmente gratuitamente online. "Dopo aver esaminato, correggere tutti gli errori trovati seguendo le indicazioni sul sito Web di ciascuna agenzia", ​​afferma Fox.

Impara a utilizzare una carta di credito in modo responsabile. "Oggi, una storia creditizia consolidata può influire su tutto, dall'ottenere un prestito futuro (come un mutuo) all'affitto di un appartamento o persino a ottenere un lavoro, e una carta di credito può fare molto per aiutare a sviluppare quella storia creditizia", ​​afferma Fox. "Quando si valutano le carte di credito, la maggior parte delle persone ha bisogno di una carta di credito per gestire gli affari personali e costruire profili di credito (le carte di debito non aiutano a costruire una storia creditizia)", spiega Fox. Tuttavia, non sono necessarie più carte di credito.

Vai online e controlla uno dei molti siti di finanza personale che offrono informazioni comparative sulle carte di credito per valutare i vantaggi di ciascuno e per uno senza una commissione annuale. Una volta che hai una carta di credito, addebita solo ciò che puoi ripagare per intero e puntuale ogni mese, mai di più.

14. Incassare per costruire un salvadanaio o utilizzare il sistema di busta

Può sembrare vecchio scuola, ma funziona per molte persone. “Fondamentalmente, prendi la busta paga, lo incassa e lo assegni in buste che si collegano alle spese nel tuo budget, come in quel modo, sai che hai solo una certa quantità di denaro da spendere in generi alimentari, gas, ecc., Durante il periodo della busta paga ", afferma Fox. Una di queste buste dovrebbe essere per il risparmio, in cui la liquidità va direttamente su un conto di risparmio.

Un altro metodo è quello di trasferire denaro tra i conti di controllo e risparmio. "Imposta l'importo e mantenerlo coerente, rivisitare almeno ogni anno e ogni volta che ricevi un aumento o un bonus di stipendio", afferma Fox.

15. Usa alcune delle migliori app per risparmiare denaro

Fidelity Spire: questa app mobile gratuita è ottima per coloro che stanno appena iniziando a salvare. Il suo design intuitivo aiuta i giovani utenti a pianificare, salvare e investire facilmente per obiettivi a breve e lungo termine.

Digit: questa app all-in-one money consente di risparmiare un po 'di denaro ogni giorno, quindi non devi stressarti e puoi lasciarla costruire da sola, per premi a lungo termine. Budget di cifre per fatture in base ai tuoi obiettivi di risparmio e investimento personalizzati.

Mint: L'app ti consente di gestire facilmente le spese tenendo traccia degli abbonamenti che hai, dove sono tutti in un unico posto. "Inoltre, l'app ha la possibilità di fornire approfondimenti, come se le tue spese in una determinata categoria sono aumentate e di quanto, come stai facendo sugli obiettivi personalizzati, come appare il tuo punteggio di credito e altro", afferma Ramhold. È una buona app per continuare a utilizzare a lungo termine, il che significa che non è riservata ai principianti.

CHIME: questa app offre più di un'esperienza simile a una banca rispetto a un'app di budget. "Ad esempio, puoi ancora visualizzare le tue transazioni e vedere quanto spendi e dove va, così come tutti i depositi fatti sul conto di spesa", afferma Ramhold. Offre inoltre una protezione da scoperto fino a $ 200, la possibilità di creare credito e tutto senza espiazione, saldo minimo o commissioni mensili. Si impostano anche avvisi di transazione e aggiornamenti quotidiani del saldo per frenare la spesa e mettere più denaro per i risparmi.

Honey: l'app cerca sul Web i codici promozionali, che puoi applicare al momento del pagamento. S, prima di fare clic su Conferma su un acquisto, fate vedere al miele se c'è uno sconto esistente che può essere fornito per primo.

Ibotta: usa questa app per ottenere il rimborso dei tuoi acquisti e aumentare i risparmi. Carica le ricevute del tuo negozio su Ibotta, dove puoi quindi ricevere cashback su determinati acquisti, ovunque dai tuoi frutti e verdure presso il negozio di alimentari alle lozioni del corpo in farmacia.

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